p2p公司非法集资,其中有的投资人报案了,有的没有报案。最后清算_百 ...
发布网友
发布时间：2024-10-21 17:05
共1个回答
热心网友
时间：2024-10-21 23:55
根本区别：否监管行 经投资朋友经听两名词资金存管资金托管两者底关系呢据互联中国金融指导意见第十四条 客户资金第三存管制度 所提 除另规定外业机构应选择符合条件银行业金融机构作资金存管机构客户资金进行管理监督实现客户资金与业机构自身资金账管理 9月份银监高层所提 P2P 十监管原则第五条 投资资金应该进行第三托管能存款代替托管托管监管行 比两者表述再结合《商业银行客户资金托管业务指引》于资金托管业务规定：客户资金托管业务指商业银行作托管接受客户委托按照律规规定合同约定履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用资产托管业务 经观察容易发现资金存管托管间区别其实于托管否监管行即否项目资金真实性走向进行核实包括要核实借款信息借款合同真实性需要跟踪监督资金进入借款账户具体流向即资金流向问题钱花 现所谈资金存管则至少应该包括两点：（ 1) 借贷双投资与借款均平台合作银行立账户； (2) 银行按照托管协议约定指令进行资金划转实现投资借款间点点直接流资金实现平台手客户资金隔让平台再干涉投资资金原第三支付托管实现部功能并没项目真实性等进行审核相比较银行即使做资金存管比第三支付托管安全级别高监管更倾向于让银行 P2P 资金进行存管甚至托管 现监管提存管非托管呢 关于点现主要观点集两点： 第真做托管难度 面体现 P2P借款项目真实性判断目前内征信体系看明显太现实银行自身贷款业务于终资金用途进行持续追踪银行做呢银行确认并做借款本身真实存并严格审查借款系列相关资料信用信息固定资产抵押等降低坏账风险同投资银行利率比 P2P 低原要肩负审核 P2P 借款责任意愿低呢 P2P 见几类借款都银行 愿搭理 我现说 P2P 拓宽借款渠道同借钱银行利息低我能银行借钱要平台借呢说句听 P2P 平台相于银行说借款质量总低点第二面体现银行要实现托管系统技术建设要实现 P2P 资金托管银行必须专门重新打造套系统所付间金钱、精力本都高我相信请给间 二、银行做托管态度谨慎 前面咱说银行若真进行托管需要担负责任同搭自家声誉付收入难比所银行其实太愿意趟浑水前声音提央妈改字给银行留撇清责任路续实践操作预留足够解释空间管揣测事实我都应该抱着客观态度 银行资金存管呢 其实必纠结于底资金存管资金托管 ,实际操作 ,资金存管 官标配, 资金托管 顶配 , 看看各家P2P 平台银行谈哪种程度 配置 投资需注意看清楚银行平台间签订协议底包括哪些自选择合适自味揪住概念放没取处 据西瓜理财创始卡卡罗特介绍 ,银行提供 配置 致强监管、弱监管两种类型强监管资金、项目全流程跟踪弱监管负责资金存管跟踪交易流程 两种模式银行资金账户体系 +支付、银行资金账户体系 +第三支付两种模式前者银行提供资金账户且要监管平台每项目及资金流者则由银行提供账户支付环节则由第三支付完 目前已经展资金存管、托管业务银行民银行、招商银行、广发银行均属于第类属于托管模式建行、信银行则属于第二类前段间像看新闻说浦发银行加入队伍例民银行与其 P2P 平台合作规定用户平台注册要跳转接入民银行页面才能完充值、投资、资金划转等流程通其跨行转账系统完资金流要进行类似操作 招商银行、广发银行同展类业务平台须广发银行设交易资金、风险备用金托管帐户服务费账户投资者资金进入平台广发银行资金托管账户招商银行则先平台设立账户并账户面设二级账户投资融资资金都二级账户面入平台用资金 通银行 +第三支付模式第三支付机构避免局风险目前建行、信银行均采用模式根据公信息信银行述业务由易宝支付提供支付通道服务懒猫金服负责系统接、平台接入信银行按监管要求进行资金存管建行与信富合作则前者建行立交易资金专用账户委托建行账户内资金进行存
