保险购买攻略，人生不同阶段保险怎么买？
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发布时间：2022-04-22 18:16
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热心网友
时间：2023-11-03 09:37
保险是一个先规划后产品的过程，我们在投保前一定要先了解自己的需求和风险，再去选择适合的险种和产品。由于每一个人生阶段的状态都是不一样的，也就决定了我们每个阶段所侧重的保障内容也是不同。那么，到底该怎么选？梧桐树保险网就来和大家聊聊人生的每一个阶段到底如何配置保障才能有更好的价值。人的一生简单来说可以分为四个阶段，分别是未成年时期，单身或两口之家，三口之家，老年时期。在不同的人生阶段，由于身体状况、财务状况、生活重心等各个方面的差异，我们面对的风险与责任也是不同的，这些都和我们的保险规划密切相关。我们常说没有一个保障方案适用于所有的人与家庭，因此我们需要做好每个阶段的规划投保。未成年时期（18岁以下）事实上，如果从财务的角度来看，在大人还不具备保障时，花大量的钱给孩子买保险，一旦大人发生事故，就会影响到家庭正常的生活，所以建议大人先配置足够的保障之后，再去考虑孩子的保障。那么，孩子到底需要配置什么样的保障呢？
1、重大疾病保险。一般来说，一旦孩子得了重大疾病就会对家庭的财务造成巨大的打击。而且未成年人配置重大疾病险的性价比是很高的，因为越早投保，保费便宜而且保障的时间更久，所以建议给孩子尽早配置。
2、意外险。孩子的意外险是一定要配置的。因为孩子天性活泼好动，但是自我保护的意识又会比较差，所以相对来说比大人更容易发生意外的风险，所以一定要选择带有意外医疗费用报销的意外险。
3、医疗险。在给孩子完善社保的基础上，可以再考虑给孩子配置一个商业的住院医疗险，减轻医疗费用的负担，这个可作为社保的有力补充。如果以上保障已完善，在预算还充足的情况下，还可考虑为孩子配置教育金，提前准备好孩子的教育费用。
单身或者两口之家在这个阶段，孩子还没有出生，甚至可能也还没有房贷车贷的压力，所以身上的压力相对来说并不是特别大。而且一般在这个阶段大家的收入和储蓄相对来说都比较少，所以就需要用最低的保费去换取最必须的保障。
1、重大疾病保险。这个阶段正是职业的上升期，大家都在辛苦的打拼工作，而且收入和储蓄都比较少，没有太大的风险抵抗能力，所以建议优先配置一个重大疾病保险防范最严重的大病风险。
2、意外险。意外险一年几十或几百块钱，保费低保障杠杆高，建议年轻人都配置一个，万一真的有意外的风险还可以给家人一笔赔偿金。人生无常需保障，意外险一年保费是多少？
3、住院医疗险。日常的小病小灾，也是一笔不小的开支。大家可以选择配置住院医疗险，减轻费用压力，规避可能会有的住院风险。
4、寿险。这个阶段责任并不重，但是考虑到买保险的费用低保障时间更久，比如定期保障30年或保障至70周岁左右的寿险可以作为提前的考虑去配置。
三口之家三口之家因为有了孩子需要抚养，而且这个阶段一般的家庭都会有车贷房贷这些负债，家庭的责任会比较大。因此这个阶段需要配置到充足的保障。
1、寿险。这个阶段因为有了责任，所以要优先给家庭的经济支柱配置足额的寿险来防范万一身故发生的风险。针对大多数的普通家庭，建议配置定期20年到30年的定期寿险，这样保费较合适保障杠杆也不错。当然了，也可以根据自身需要选择终身寿险。
2、重大疾病保险。这个阶段家庭正处在资产的快速上升期，我们要将可能的风险转嫁出去给保险公司。而无论是大人还是孩子得了重大疾病，都会影响到家庭的财务健康，所以一家三口都要配置重大疾病保险。
3、住院医疗险和意外险。在寿险和重大疾病配置后，也不要忘记给一家三口都配置住院医疗险和意外险，增强保险的杠杆。住院医疗险和意外险，保费都较低，保额高，可以给到家庭更全面的保障。老年人事实上，超过55岁的老人能投保的保险产品相比其他年龄群体会少一些，一般我们建议老年人意外险、住院医疗险和防癌险，这样保费不仅不会太高，最高发的风险也能防范。
热心网友
时间：2023-11-03 09:38
象菌把人生分为4个阶段，分别说说不同年龄段配置保险的思路：
1）0-18岁——儿童阶段
2）20-30岁——单身贵族
3）30-50岁——家庭支柱
4）55岁以上——健康养老
一、0-18岁——儿童阶段
孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。
但从财务的角度来讲，孩子不用肩负养家糊口的重担，无法创造价值产生收入，而且抚养孩子占据了大量的时间精力和费用开销，不建议花大量的预算为孩子购买保险。
孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主，具体思路如下：
意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录*的产品。
医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子的病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。建议首先给孩子交少儿医保，如果有额外预算，再考虑购买其他医疗保险。
重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术永远在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。
二、20-30岁——单身贵族
20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。虽然没有太多积蓄，但也没有太多压力负担，寿险可以不用配置。具体思路如下：
医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。
重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者投保一年期重疾险，但是保额不能太低。
意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。
对于年轻人，后续花钱的地方还有很多，配置保险时不必追求一步到位，可在后期根据自己的情况加保。
三、30-45岁——家庭支柱
成家后，上有老，下有小，身上的重担多了，不仅背负高额房贷，还有子女教育、赡养老人的压力。对于生活在大城市的家庭而言，压力则更大。
这个年龄段配置保险不光要守护自己，还要守护家庭。具体配置思路如下：
意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。
重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有*。
寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。
医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。
四、55岁以上——健康养老
55岁以后事业进入稳定期，工作压力不大，孩子也逐渐成长，很多人在为退休做打算。这个时候买保险有两道门槛，一个是年龄，另一个是健康。
年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有*。具体配置思路如下：
意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。
防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少得钱，获得大部分保障。
养老保险：养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。保障退休后由于长时间的生活、医疗开支，造成的生活质量下降。
