抵押贷款追偿：如何判断是否需要行使担保人代位权利？
2023-10-08
来源：年旅网
法律分析： 在抵押贷款中，如果借款人违约，银行可以通过法院向抵押物实现抵押权来实现债权。但如果抵押物价值不足以清偿全部贷款，银行可根据抵押合同约定进一步追偿担保人的财产。在这种情况下，借款人的财产，如工资、房产等，都可以被追偿。但如果担保人财产充足且有追偿价值，则银行可以行使担保人代位权利，直接追偿担保人的财产，避免了诉讼过程的费用和时间。
法律依据：
1、《中华人民共和国担保法》 第四十四条 保证人履行担保责任的期间为主债务履行期届满后，法律、行政法规规定的期限或协议约定的期限。没有约定期限的，保证人可以随时向债权人要求主债务人履行债务，并以此推定保证期间自最后一次履行清偿义务之日起开始计算。没有约定保证期间的，保证期间自担保合同成立之日起开始计算。
2、《最高人民法院关于审理金融机构信贷案件的若干规定》第十四条，银行行使担保人代位权利时，需向担保人发出通知，通知内容包括债权、债务人、代位清偿的金额、偿付期限等事项，并要求担保人在规定期限内偿付债务或提出异议，否则视作默认。
根据以上法律规定，借款人和担保人都应该严格履行合同义务，避免违约。在需要追偿担保人的情况下，银行应充分评估担保人财产的充足性与可行性，判断是否行使担保人代位权利，这样可以更快地恢复债权人利益。
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