中国商业银行风险管理的认识与实践

中国商业银行风险管理的认识与实践

作者：王晨

来源：《现代营销·学苑版》2018年第01期

摘要：商业银行对国家经济发展具有十分重要的意义，同时，对国民生活质量具有一定的影响。因此，本文便对中国商业银行风险管理的认识与实践进行深入分析，并提出相应的解决措施，如打造积极主动的风险管理、打造价值创造的风险管理，在此基础上，希望能为相关人员提供一些借鉴性建议，以促进商业银行得到更大程度的发展。 关键词：中国商业银行；风险管理；风险计量

伴随经济的飞速发展与科学技术的不断进步，商业银行得到一定程度的发展，但在其逐渐发展的过程中，依然存在一些问题。同时，随着社会的不断进步，在70年代以前，银行数量十分有限，如果一家银行成立，它便会赚取相应的利润。而在50年代以后，伴随银行倒闭现象的出现，人们意识到风险管理的重要性，在对银行实际情况进行精确分析的基础上，制定一定的解决方案，使银行规避风险能力逐渐提高，呈现崭新的发展趋势。因此，中国商业银行便在对风险管理理论具有了解的情况下，采取相应的应对方案。 一、对中国商业银行风险管理的认识

在金融体制不断变革的情况下，商业银行便处于不稳定的发展趋势中。目前，商业银行存在资产质量不高的问题，在受政府宏观调整政策与银行利益心理的影响下，银行便呈现消极的发展趋势，在此种情况下，银行中一部分资金便成为呆账，由此，银行经济利润便得到一定程度的降低。此外，银行存在贷款难以收回的问题，虽然政府已颁布相应的政策，但银行中仍存在此种问题，且贷款难以收回的问题逐渐增长。同时，银行存在市场化风险加大的问题，在金融市场不断发展的基础上，便使银行面临相应的风险，对于银行而言，在资金不断流动的过程中，出现相应的支付风险问题。在利率不断变化的情况下，银行便会面临利率风险问题，在此种情况下，金融犯罪现象便会发生，因此，在此种事件不断发生的情况下，使商业银行风险问题出现的频率逐渐增大，从而商业银行应对风险管理问题具有较高的重视程度。 二、中国商业银行风险管理实践 （一）商业银行风险管理概念

对于商业银行风险管理而言，其概念包括以下三个方面。其一，风险管理能提高银行的竞争实力，在风险管理得到提高的情况下，便使银行资本不断增值，经济利益逐渐提高。其二，在商业银行工作人员具有风险管理理念的情况下，并实施相应的风险管理手段，会使风险与收益间取得一定程度的均衡，在此種趋势下，银行便具有风险承担理念，从而使其规避风险能力

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逐渐提高。其三，在银行管理人员对银行整体发展情况具有充分了解的情况下，并制定相应的银行发展战略，从而使银行中形成风险管理体系，进而促进企业不断发展。 （二）商业银行风险管理组织架构

对于商业银行风险管理组织架构而言，其一，风险管理呈现广泛的管理范围，银行中的所有部门及人员都是风险管理中的一部分，在对银行运行情况具有一定了解的情况下，才能制定相应的风险管理机制。其二，各部门管理职能具有一定程度的独立性，如董事会等部门都具有相应程度的管理职能，在各部门管理人员对本部门进行管理的情况下，便制定相应的风险管理体系，由此，便形成独立的风险管理模式。其三，风险管理具有一定的集中性质，银行发展的每一阶段中都具有一定的风险管理部门，在此基础上，便实行了扁平化的风险管理模式。 （三）商业银行风险管理流程

在商业银行不断发展的过程中，其便具有一定程度的风险管理流程，在风险管理流程中，其一为联动制衡，在工作人员依据相应原则的情况下，对授信流程中的职责进行一定程度的明确，从而使风险与回报呈现均衡的发展趋势，具有一定程度的合理面。其二为精细化管理，在银行职员进行工作的过程中，其应具有正确的工作理念，应在以客户为宗旨的前提下，再实施相应的工作流程，从而在职员对客户具有一定了解的情况下，制定相应的业务管理流程，进而实现公司中各种业务都具有不同程度的管理流程，进而使银行业务呈现积极的发展趋势，同时，银行业务流程逐渐规范化，形成一定的风险管理局面。其三，银行风险管理流程处于不断发展的趋势中，其不是一种静态化的发展趋势，而是不断发展变化的，在其不断变化的过程中，银行风险管理流程便能逐渐规范化，进而使银行管理水平不断提高，获得一定的发展动力。

三、中国商业银行风险管理发展趋势 （一）打造积极主动的风险管理

在商业银行逐渐运行的时候，为使银行职员对风险具有一定程度的把控，工作人员便需具有责任意识，对风险问题具有一定的承担。同时，在对经济资本具有一定考量的情况下，对风险问题具有相应的提前管理意识，在此基础上，对风险对象进行相应的选择，从而使企业风险管理具有相应的组合效果，使资源得到一定程度的优化配置，进而使企业承担风险的能力逐渐增强，对资源具有不同的分配，在此种情况下，便使企业经济利润得到较大程度的增长，处于积极的发展趋势中。

商业银行应进行授信管理，对于银行中的客户而言，商业银行职员应对客户喜好进行一定程度的分析，在对每一名客户具有基本了解的情况下，进行相应的主动授信活动，从而使客户对银行的满意度逐渐提高。同时，在主动授信的过程中，对信贷审批部门具有一定程度的要求，银行应实行相应的预报程序，在相应部门对此程序批准的情况下，银行便实施主动授信程

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序，从而使企业具有一定的发展模式。此外，对于不同客户应具有不同的管理方法，对于大中型客户而言，职员应对此类客户具有较高的重视程度，实施相应的资源配置管理流程，对于审慎支持类客户，对其风险与收益进行一定程度的管理，从而使此客户对银行具有相应程度的信赖，进而使银行具有良好的发展态势，对于小型客户而言，银行便应实施不同的管理模式，对企业结构进行相应程度的优化整理。 （二）打造价值创造的风险管理

对于风险管理而言，其是客户服务的重要组成部分，其一，在银行工作人员对风险具有相应分析的情况下，再对客户的需求点进行一定程度的分析，从而为客户挑选出合适的服务方案，进而使客户对银行具有相应的忠诚度，在此基础上，银行经济效益便得到相应程度的提高。其二，在对风险进行管理的过程中，银行职员应对主次点具有一定程度的把握，对于风险管理中的主要矛盾应进行重点解决，从而使银行服务流程逐渐规范化。同时，在进行风险管理前，职员需提前将风险管理进行相应程度的分析，对客户群体进行一定程度的锁定，从而实施相应的风险管理措施。其三，风险管理人员应具有较高的综合素质，对工作具有正确的工作态度，具有较高的工作使命感，从而使自己的工作效率逐渐提高，实现一定的个人价值，在此基础上，使银行综合竞争实力不断增强，具有源源不断的发展动力，呈现积极的发展趋势。 结论

总而言之，在中国商业银行不断发展的过程中，银行职员应对风险管理具有正确的认识，同时，在对银行工作管理模式具有精确分析的情况下，实施相应的责任管理流程，锁定一定的客户群体，进而使企业具有巨大的发展空间，企业中风险事件出现的频率逐渐降低。从而使企业经济利润逐渐提升，在企业管理流程逐渐规范化的情况下，企业便具有雄厚的经济实力。 参考文献：

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