大额资金存款项目

大额资金存款项目

这笔款项是保险资金，可以开出央行（人民银行）非同业证明，只要是10亿起存的每个单子银监会和保监会一定会批。此笔保险资金必须以直存的方式进行，银行可做内部锁定。

关于存款年限和贴息利率：希望单个银行每批至少消化10-20亿，起存年限为1-5年，除国家规定定期利息外，总贴息利率为9%。（首次合作的银行第一单只能做10个亿，第一单操作顺利后可追加额度每次以不超过20亿为限）

关于贴息的时间：以10亿为例，贴息时间要求交割完成2天内贴息，如果额度大可以在协商决定分批完成贴息。（不管存款年限多少必须一次性贴息）

关于存款流程：银行认可前面所说的几点硬性条件后，先出接款确认函，每月月初进行核行，同时贷款企业或者银行与我方平台公司签订走账协议（可能会分3-4个公司走账，出账的名义可为律师咨询费、平台服务费、财务顾问费），银行出具接款确认函后每月月初银监会与保监会会直接与接款行行长进行双重核行，核行无误后10个工作日保险公司带律师与财务总监去该银行开户存款（同时出非同证明与承诺书以及保险公司流水账），写帐完成后2个工作日内将9%贴出。

只是建议：关于操作流程：银行确定接款后，找贴息企业。（也可由需要贷款的企业去找银行联系）银行出接款确认函后，贴息企业与投资公司签订融资顾问协议和走账操作公司的贴息承诺书。保险公司拿到接款确认函核行，确认后请款。至银行开立账户存款。银行出具资金证实函或者大额存单。存款到账后两天内贴息企业支付9%的贴息。（银行接款确认函先出，协议签订时间可以调整，10亿起存）

此操作流程是针对已经有贷款方的出账流程，也可以用其他方式出账，银行怎么方便，我方平台公司可以尽量配合操作。

重点：对于贴息9%的款项必须保证落实，目前的方法是在保险公司开户前1-2天与贴息企业建立共管账户，贴息企业提前支出9%，银行作连带责任。保险资金写帐完毕由银行自动划款到我司的走账账户。若贴息企业为国资背景又确实无9000万的资金也可以通过汇票的形式来操作，具体以实际情况协商决定。