《一骗千金》读书笔记

金钱不会凭空消失或出现，它只是在不同人的口袋中挪移而已

———— Kari

Nars

经济诈骗的类型

金字塔集资：

金字塔集资的运作规则是将后一批投资者存入的资金，支付给前一批投资者作为投资的利润，以此循环往复。为了维持组织运作，必须不断提高利润水平来吸引投资者。但参加人数达到饱和点，或者因为经济危机而导致大额资金赎回，整个金字塔体系就土崩瓦解了。

早些比较经典的金字塔集资设计人是美国的意大利裔移民查尔斯·庞兹，因此有的时候将金字塔集资称作庞氏骗局。1920年，庞兹在波士顿创立了一家公司，公司的主体业务是利用两个国家的邮资标准的不同来套利。回邮代金券的基本目的就是用来支付回复海外来信所需的邮资。代金券的金额自然是按照发国度的邮资标准计算确定的，但可以换成收信人国度的邮票，从而支付复信的邮资。按照他的解释，第一次世界大战之后，意大利的通货膨胀使得意大利的邮资标准极低，因此可以通过不同市场上的价格差异赚取利润。庞兹的计划头头是道，诱惑难当。交际庞大的庞兹大肆邀请朋友和商业伙伴投资该计划，并向他们许诺，45天就能获利50%。如此诱人的投资消息，通过口耳相传，使得投资如同潮水一般涌入庞兹的公司。短短几个月内，年纪轻轻有没有太多从商经历的庞兹，借助其公司成功募得1000万美元的资金（在如今大约值1亿美元）。金字塔集资的最终结果必然是毁灭，这点没有人可以例外。因为新投资者进入速度减缓，庞兹公司的现金流出现逆转，心生怀疑的投资者纷纷撤离，庞兹苦心设计的公司在今天内迅速奔溃。1920年11月，庞兹以诈骗罪被判处五年监禁。

还有一个不得不提的金融巨骗就是号称世纪大盗的伯纳德·麦道夫。2009年3月，麦道夫表示对包括证券欺诈、洗钱在内的刑事指控认罪，欺诈金额累计起来达到650亿美元。消息一传出，令整个投资界大跌眼镜。数千名富豪以及超级富豪面临重大损失，另有众多投资机构陷入困境。麦道夫的骗局与其他庞氏金字塔骗局并无本质区别，都是将后一个投资者的投资作为上一投资者的利润以吸引更投资者和投资资金。然而所有的金字塔集资都会崩溃于巨额赎回的发生，

2008年，金融危机爆发，股市一路狂跌，投资者的恐慌压倒了原本的贪婪，资本迅速撤离，当投资者们赎回数百亿的资金后，麦道夫立刻面临高度流动性紧张，12月10日，走投无路的麦道夫向儿子坦白了一切，并于当晚被儿子举报，2009年6月29日，时年71岁的麦道夫被判处150年监禁。然而令人们不解的是，众多富豪并非蠢蛋，众多基金经理更是专业的金融投资者，为什么他们会集体陷入麦道夫的骗局里，并且持续了这么长时间（麦道夫本人称其骗局始于20世纪90年代中期，而一些美国官方调查人员则坚称他在80年代就开始欺诈活动了）。事实上，麦道夫骗局持续的时间在整个金融史上都是很罕见，时间长达15到20年，如此大规模长时间的骗局，麦道夫究竟是如何做到的？在后来的调查中，人们总结出了以下几点原因：1、理论上可行的投资策略：麦道夫称自己采用分期转换投资策略，即将资金投资于30到35只大型美国蓝筹股，，这些股票的走势极大的影响了标准普尔股票指数，紧接着就是买卖指数和期权合约，他宣称自己的对冲操作可以避免损失，但对具体的投资策略却守口如瓶；2、本人的威望：麦道夫是前任纳斯达克董事会主席，在华尔街享有盛名，这令众多投资者对他顶礼膜拜，视其为投资界领袖；3、故弄玄虚，半推半就：麦道夫的基金不对公众开放，总是小心翼翼的接近富有个人或团体，他甚至会故意拒绝某些投资者，已给外界造成他不缺资金的影响，这令他更具神秘性，也让他更具吸引力；4、丰厚但不出格的回报：麦道夫通常只会每年承诺10%到15%的利润，这与动辄数倍利润的其他庞氏金字塔骗局而言，更加具有真实性，这也是麦道夫能够让众多精明的投资者上当受骗的原因；除此之外，巧妙的设计，自身成熟稳重的形象以及监管中的失明等因素也是麦道夫骗局成功的关键。然而最重要的原因，依旧是人们的贪婪。

在中国，也发生过多起庞氏金字塔骗局诈骗案，其中比较著名的就是“吴英案”。吴英，1981年出生，名副其实的80后亿万富姐，2009年因为非法集资7亿多人民币被判处死刑，随后从死缓改为无期。其他的金字塔诈骗案也时有发生，涉案资金从数万到数亿不等。不过，在中国，更令人印象深刻的金字塔诈骗案却是传销。与传统的金字塔相比，传销上当受骗的大都为中下等贫困人群，受教育程度较低，渴望改变自身的生活状况，因此容易受传销这种“能赚大钱”事物的吸引。一方面，上当人员急切的想发财，欲望冲破了理智；另一方面，传销组织人员通过让受骗人员做大量高体力劳动并让他们在非常艰苦的环境中生活，以削

减他们独立思考的能力。如此一来，受骗人员很容易被“洗脑”，产生对传销组织狂热般的崇拜。传销组织往往带有暴力性质，入会人员通常没有人生自由，并且经常伴有非法拘禁、谋杀等恶性事件的发生，因此传销组织是社会安定的重大威胁。而且由于上当人员遭受过洗脑，很容易让本来被打掉的传销组织死灰复燃，在另一个地方重新开始。

金字塔集资通常有以下几个阶段

1、初始阶段：设计缜密的金字塔结构以及抛出丰厚的诱饵

2、发展阶段：如期的利润让早起投资者兴奋不已，并且不断地追加投资 3、繁荣阶段：早期投资者成功的榜样吸引了更多的投资者

4、饱和阶段：投资者和投资金额很难再增加，利润降低，投资者开始怀疑 5、衰落阶段：投资者的怀疑加大，资金迅速撤离，相关部门介入调查，主犯被捕或逃亡

6、奔溃阶段：金字塔应声而倒，投资者损失惨重 制造股票泡沫

股票是一种有价证券，上市流通的股票价格受公司的经营业绩以及发展前景的影响。造假者可以通过虚假承诺或伪造账目来抬高股价，然后出售股价来套利。还有一些金融大户凭借自身雄厚的经济实力，操控股票价格。他们往往先把股票价格抬高，然后在高位时卖出；或把股票价格压低，在低位时抄底。

英国南海公司股票泡沫是早期影响比较大的股票诈骗案。成立这家公司的主要目的是希望通过成功运营一家外贸公司，用其利润来偿还英国海军和陆军欠下的巨额债务。公司创办伊始就被普遍看好，因为很多人认为南美洲拥有取之不尽的巨额财富，尤其是当西班牙同意在南美洲为英国开放四个港口的消息传来时，所有人的投资热情都被点燃了。然而事实上，南海公司只是获得了一部分商品的交易权。不过南海公司董事会主席约翰·布朗是个为达目的不择手段的人，为了抬高股价从中获利，布朗特一方面大肆贿赂英国国王及其王室、政府大臣、国会议员以获得这些大人物的力挺；另一方面，他极大的夸大了公司的利润，甚至宣称自己的公司是有史以来最能赚钱的公司。通过各种手段，南海公司股价一路狂飙，从开始时的130磅每股迅速涨到了300磅每股，随后是400磅、500磅、600磅„„，巅峰时期，南海公司的股价达到了1050磅每股。与此同时，南海公司管理层却在悄悄出售自己的股份，套现了巨额资金。不过天下没有不透风的墙，

南海公司董事会成员卖掉手中所持股票的消息还是外泄了。消息一传出，南海公司股价立刻应声下跌到700磅，随后一路狂降，南海公司的股价泡沫应声而破。

股市是经济的晴雨表，股票泡沫会使股票价格扭曲，除了使投资者损失巨大金额外，还会对国民经济造成严重破坏。在中国，股市一直饱受诟病，IPO流程不透明公开，使得中国股市严重扭曲，无法对国民经济作出有效贡献。

出售子虚乌有资产

这种经济诈骗看起来荒唐至极，然而他们却真真实实发生了。其中比较著名的诈骗犯就是维克多·拉斯蒂格了，他成功的将埃菲尔铁塔“卖”给了巴黎的废品收购商。能完成这种荒谬的交易，一方面靠的是环环相扣的骗术，另一方面靠的则是过人的胆识心智。与他类似的还有雷格尔·麦格雷戈将军，他成功的在一片贫瘠的沼泽地上虚构了一个国度，并通过出售土地获得大量资金。

总结：不论骗局怎么变化，都有一个共同的特点，那就是都利用了人们贪婪的心理。

附：史上十大金融骗局

 1717年至1721年英国伦敦南海公司诈骗案

 1821年至1826年格雷格尔·麦格雷戈将军波及英法两国的虚构国度骗

局

 20世纪20年代和30年代“世界首骗”维克多·拉斯蒂格欺诈案  1920年美国查尔斯·庞兹的惊天金字塔金融集资骗局  1912年至1932年瑞典火柴大王伊瓦·克鲁格欺诈案

 20世纪60年代花花公子伯纳德·康菲尔德“国际海外服务”基金诈骗

案

 20世界60年代后期美国号称“头号流氓”的罗伯特·维斯卡欺诈案  1990年至2001年安然公司金额高达数十亿美元的骗局  2005年至2008年芬兰胜利资本的金字塔金融融资计划  1995年至2008年的惊天金融骗局——伯纳德·麦道夫诈骗案