考试科目：《银行管理》
一、单选题（总共80题 ）
1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（ ）。(0.5分) A、城市商业银行 B、保险公司 C、证券公司 D、基金管理公司 答案：A
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
2.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）(0.5分) A、银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C、公平公正制定格式合同和协议文本 D、不可以篡改银行业消费者个人金融信息 答案：B
1
解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。
3.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（ ）叠加的影响。(0.5分)
A、增长速度下坡期 B、缓冲期 C、高压期
D、前期刺激政策消化期 答案：D
解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。
4.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。(0.5分) A、变更名称 B、调整业务范围 C、调整经营计划 D、变更注册资本 答案：C
解析：《信托公司管理办法》规定，信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：（1 ）变更名称。（2 ）变更注册资本。（3 ）变更公司住所。（4 ）改变组织形式。（5 ）调整业务范围。（6 ）更换董事或高级管理人员。（7 ）变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5％的除外。（8 ）修改公司章程。（9 ）合并或者分立。（10 ）中国银行业监督管理委员会规定的其他情形。
2
5.克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。(0.5分) A、市场风险 B、国别风险 C、信用风险 D、操作风险 答案：B
解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
6.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）(0.5分) A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付 答案：D
解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。 7.银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。(0.5分) A、公平交易权 B、知情权
3
C、隐私权 D、选择权 答案：D
解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。
8.下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。(0.5分) A、全额罚息 B、余额计息 C、容差全额罚息 D、超授信额度罚息 答案：D
解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。
9.在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。(0.5分) A、1988年9月12日 B、1992年9月8日 C、2010年9月12日 D、2011年9月12日 答案：C
解析：在2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。
4
10.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（ ）罚款。(0.5分) A、三十万元以上二百万元以下 B、五十万元以上二百万元以下 C、十万元以上三十万元以下 D、二十万元以上五十万元以下 答案：D
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
11.资本监管的“三大支柱”不包括（ ）。(0.5分) A、最低资本要求 B、最高资本要求 C、监督检查 D、市场约束 答案：B
解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。考点国际银行监管改革
12.金融租赁公司从事（ ）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。(0.5分)
5
A、向金融机构借款 B、境外借款 C、融资租赁业务 D、固定收益证券投资 答案：D
解析：金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。 13.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。(0.5分) A、违约风险暴露
B、直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性 C、行业因素 D、宏观经济因素 答案：A
14.下列不属于直接融资工具的是（ ）。(0.5分) A、政府发行的国库券 B、企业债券
C、大额可转让定期存单 D、公司股票 答案：C
解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
15.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。(0.5分)
6
A、合规谨慎原则 B、公平原则 C、专业原则 D、效率原则 答案：B
解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理
16.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（ ）。(0.5分) A、20世纪60年代 B、20世纪70年代 C、20世纪90年代 D、20世纪80年代 答案：B
解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位 17.惠普金融面临的问题不包括（ ）。(0.5分) A、惠普金融体系不健全 B、法律法规体系不完善 C、商业可持续性有待提升 D、市场不发达 答案：D
解析：惠普金融面临问题:惠普金融服务不均衡、惠普金融体系不健全、法律法规体系不健全、金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。
7
18.（ ）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。(0.5分) A、战略产业 B、主导产业 C、新兴产业 D、衰退行业 答案：B
解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告《我们共同的未来》。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策
19.（ ），即发行人向社会公众公开发行金融债券。(0.5分) A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 答案：B
8
解析：金融债券的发行方式：（1 ）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。（2 ）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。（3 ）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。（4 ）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。考点其他负债业务
20.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（ ）。(0.5分) A、个人储蓄存款的本金和利息 B、优先股股东的股本 C、普通股股东的股本 D、单位存款的本金和利息 答案：A
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
21.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。(0.5分) A、相互影响、相互制约 B、相互联系、相互制约 C、相互联系、相互影响 D、相互影响、相互协作 答案：C
9
解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。这五个要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间相互联系、相互影响。考点银行绩效考评的内涵及原则
22.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。(0.5分) A、资本金 B、吸收存款 C、向中央银行借款 D、发行金融债券 答案：A
解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。
23.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。(0.5分)
A、货币资金融通 B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节 答案：B
解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。
24.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（ ）。(0.5分) A、依法保护存款人合法权益 B、私自吸收存款 C、经营存款业务特许制
10
D、以合法正当方式吸收存款 答案：B
解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。考点《商业银行法》 25.银行产品设计的流程的第一步是（ ）A.产品、客户需求调研分析(0.5分) A、产品方案评估审核 B、经营分析 C、产品的研究试制 答案：A
解析：流程：产品、客户需求调研分析——银行产品的创意设计——产品方案评估审核——创意筛选——制作产品设计报告、说明书——产品概念的形成与测试——制定营销策略——经营分析——产品的研究试制——撰写产品的发行报告——市场实销——实施或商品化——评估与检测
26.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（ ）。(0.5分) A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效 B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效 C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效
D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效 答案：B
解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效
27.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。(0.5分)
11
A、制衡性原则 B、审慎性原则 C、相匹配原则 D、全覆盖原则 答案：C
解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念 28.金融市场最主要、最基本的功能是()。(0.5分) A、货币资金融通功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能 答案：A
解析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。
29.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（ ）。(0.5分) A、剩余融资期限 B、到期收益分配 C、交易结构 D、融资对象 答案：D
12
解析：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。考点理财业务
30.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中
之差表示（ ）。(0.5分)
A、广义货币 B、现实购买力 C、流通中现金 D、准货币 答案：D
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，
为流通
中现金；被称为狭义货币，是现实购买力；被称为广义货币；之差
被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具
31.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。(0.5分) A、15％ B、45％ C、50％ D、25％ 答案：C
解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％。
13
32.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（ ）。(0.5分)
A、没有真实贸易背景的票据是无效票据 B、银行对票据承兑必须有100％保证金 C、票据背书后风险即全部转移到被背书人
D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实 答案：A
解析：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
33.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（ ）。(0.5分) A、经济责任 B、环境责任 C、社会责任 D、文化建设责任 答案：C
解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益。考点社会责任概述
34.在下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。(0.5分) A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元
B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露
14
D、银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证 答案：B
解析：选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。
35.汽车金融公司（ ）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。(0.5分) A、资产证券化 B、同业拆入 C、向金融机构借款 D、发行金融债券 答案：A
解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
36.下列（ ）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的阶段。(0.5分) A、需求发起 B、立项 C、建模 D、审批 答案：C
解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。
37.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。(0.5分)
15
A、活期存款 B、定期存款 C、通知存款 D、定活两便存款 答案：B
解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。
38.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（ ）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。(0.5分) A、客观、公正 B、高效、稳定 C、独立、客观 D、公平、公正 答案：C
解析：2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。
39.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。(0.5分) A、中国银行业协会 B、中国人民银行 C、中国证监会
D、银行业监督管理机构 答案：D
16
解析：中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
40.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。(0.5分)
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 答案：C
解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。 41.回购交易要发生（ ）次券款交割。(0.5分) A、0 B、1 C、2 D、3 答案：C
解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。 42.下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。(0.5分)
A、办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B、商业银行可以通过降低利率来吸收存款
17
C、未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 D、应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 答案：B
解析：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。
43.汽车金融公司始于（ ）年的美国通用汽车票据承兑公司。(0.5分) A、1919 B、1918 C、1928 D、1938 答案：A
解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位
44.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（ ）。(0.5分) A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C、确保银行效益最大化
D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配 答案：C
解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD
45.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（ ）(0.5分) A、隐瞒缺陷 B、隐瞒收益
18
C、夸大收益 D、夸大风险 答案：C
解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。 46.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（ ）。(0.5分) A、税收 B、国债 C、公开市场业务 D、公共支出 答案：C
解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，包括税收、公共支出、政府投资和国债等。公开市场业务是属于货币政策工具。考点财政政策
47.根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。(0.5分) A、30 B、25 C、100 D、50 答案：D
19
解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
48.以下不是商业银行运用的控制措施的是（ ）。(0.5分) A、权责分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、绩效考评控制 答案：A
解析：控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素
49.我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。(0.5分) A、1．5 B、3 C、2．5 D、5 答案：B
解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为150％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备为3亿元。
20
50.按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。(0.5分) A、实收资本 B、优先股 C、资本公积
D、少数股东资本可计入部分 答案：B
解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
51.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。(0.5分) A、股票市场 B、同业拆借市场 C、商业票据市场 D、回购协议市场 答案：A
解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。
52.商业银行开展金融创新活动，应坚持（ ）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。(0.5分) A、合法合规 B、独立创新 C、创新
21
D、创新与合法 答案：A
解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。
53.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（ ）一次还本付息。(0.5分) A、一季度 B、半年 C、一年 D、两年 答案：B
解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述
54.（ ）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(0.5分) A、全覆盖原则 B、审慎性原则 C、制衡性原则 D、相匹配原则 答案：B
解析：商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。建立有效的内控机制是银行机构开立和业务开办的前提基础，同时建立内控机制过程中，特别是在重点控制内容的确定、具体控制措施
22
的制定、相关内控资源的配备等方面，要以风险为本，实质重于形式，提升商业银行风险管理的有效性。考点内部控制的基本概念
55.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。(0.5分) A、0.01% B、0.02% C、0.03% D、0.05% 答案：C
解析：在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。考点信用风险管理概述
56.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（ ）。(0.5分) A、个人消费贷款 B、贷前调查 C、信贷审批 D、评级授信 答案：A
解析：法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。考点主要的操作风险
57.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（ ）。(0.5分)
A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含 ）以上定期存款
B、经批准，发行金融债券
23
C、提供购车贷款业务
D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务 答案：A
解析：根据《汽车金融公司管理办法》规定，经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（1 ）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含 ）以上定期存款；（2 ）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（3 ）经批准，发行金融债券：（4 ）从事同业拆借；（5 ）向金融机构借款；（6 ）提供购车贷款业务；（7 ）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（8 ）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外 ）；（9 ）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（10 ）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（11 ）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（12 ）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。考点汽车金融公司核心业务
58.下列不属于单位结算账户的是（ ）。(0.5分) A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 答案：B
解析：单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。
59.信用风险可以按（ ）等方式进行分类。(0.5分)
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
24
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 答案：A
解析：按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。 60.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。(0.5分) A、电子档案 B、书面报告 C、网站公示 D、发放通知 答案：B
解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。 61.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ）。(0.5分) A、剩余的期限按新调整的利率计息
B、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 C、定期内都一律调整为利率变动后的利率计息 D、剩余的期限按活期存款利率计息 答案：B
解析：若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
25
62.债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。(0.5分) A、到期收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、名义收益率 答案：B
解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率；持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。 63.债券回购的最长期限为（ ）。(0.5分) A、6个月 B、12个月 C、18个月 D、24个月 答案：B
解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。
64.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（ ）义务。(0.5分) A、遵守相关法律 B、交易信息公开 C、交易有凭有据
26
D、妥善处理投诉 答案：A
解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。遵守相关法律义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定。考点银行对消费者的主要义务
65.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（ ）。(0.5分) A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案
B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书 C、组织开展合规知识培训 D、缓收利息的审核、申报 答案：D
解析：合规审核岗：（1 ）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2 ）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3 ）组织开展合规知识培训；（4 ）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5 ）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6 ）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制
66.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（ ）(0.5分) A、延伸调查
B、合规性监督管理谈话 C、强制披露
27
D、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金 答案：B
解析：银行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延伸调查、审慎性监督管理谈话、强制披露、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。考点《银行业监督管理法》
67.（ ）是银行业发展的根本。(0.5分) A、银行业产品 B、银行业业务 C、银行业消费者 D、银行业制度 答案：C
解析：银行业消费者是银行业发展的根本。
68.固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。(0.5分) A、确认50％的项目资本金先行到位
B、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C、确认所有的项目资本金先行到位
D、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 答案：D
解析：固定资产贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
69.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（ ）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。(0.5分) A、公司治理
28
B、内部控制 C、合规管理 D、风险指标 答案：C
解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制
70.证券投资信托、私募股权信托指的是（ ）。(0.5分) A、投资类信托 B、融资类信托 C、事务管理类 D、被动管理信托 答案：A
解析：证券投资信托、私募股权信托指的是投资类信托。
71.下列银行经营模式中，（ ）又被称为“金融百货公司制”。(0.5分) A、金融控股公司 B、银行母子公司 C、全能银行
D、通过代理协议实现的综合化经营 答案：C
解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称为金融百货公司制。银行从业考前 72.资产公司的基本功能定位不包括（ ）。(0.5分) A、财富创造的领导者
29
B、处置不良资产管理和处置市场的培育者 C、各类存量资产的盘活者 D、多元化金融服务的实践者 答案：A
解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：（1 ）处置不良资产管理和处置市场的培育者。（2 ）各类存量资产的盘活者。（3 ）多元化金融服务的实践者。（4 ）资产管理业务的探索者。
73.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。(0.5分) A、效益优先和合规为辅 B、倡导合规和惩处违规 C、一切从经济效益出发 D、做大规模和做强效益 答案：B
解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
74.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。(0.5分) A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可 B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 C、项目贷款对于已建的项目不得再融资
D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
30
答案：D
解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
75.金融工作的三大任务，不包括（ ）。(0.5分) A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 答案：C
解析：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。
76.企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。(0.5分)
A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 答案：D
31
解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。
77.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。(0.5分) A、《巴塞尔协议Ⅰ》 B、《巴塞尔协议Ⅱ》 C、《巴塞尔协议Ⅲ》 D、《巴塞尔协议Ⅳ》 答案：A
解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。
78.下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。(0.5分) A、信用风险的表现形式只有违约 B、信息不对称可以引发信用风险
C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得 D、信用风险范围不仅限于贷款业务 答案：A
解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险．因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。 79.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。(0.5分) A、五分之一
32
B、四分之一 C、三分之一 D、二分之一 答案：C
解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。考点同业业务
80.银行业消费者投诉途径不包括（ ）。(0.5分) A、银行分支机构接访
B、客户服务中心受理的消费者投诉 C、营业网点现场受理 D、电话 答案：D
解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。考点银行业消费者投诉处理 多选题（总共30题 ）
1.银行绩效考评的原则包括（ ）。(1分) A、重要性原则 B、客观公正原则 C、分类考评原则 D、独立原则 E、审慎性原则 答案：ABCE
33
解析：银行绩效考评的原则：（1 ）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2 ）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3 ）分类考评原则。根据职责（能 ）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4 ）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5 ）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。
2.下列属于间接融资工具的有（ ）。(1分) A、国债 B、银行债券 C、公司股票 D、人寿保险单 E、银行承兑汇票 答案：BDE
解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具
3.董事会应履行合规管理职责，其中包括（ ）。(1分) A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
34
D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 E、商业银行章程规定的其他合规管理职责 答案：ACDE
解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一 ）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二 ）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三 ）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四 ）商业银行章程规定的其他合规管理职责。考点合规管理的流程
4.BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。(1分) A、财务 B、客户 C、内部管理 D、外部检查 E、学习与成长 答案：ABCE
解析：BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。
5.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（ ）。(1分)
A、贷款金额超过500万元人民币的 B、单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付
35
C、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的 D、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的 E、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 答案：CDE
解析：个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1 ）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的。（2 ）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。（3 ）贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。（4 ）法律法规规定的其他情形的。 6.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（ ）。(1分) A、档案信息管理 B、责任追究 C、作出处理结果 D、反馈处理意见 E、追踪回访 答案：ABCDE
解析：客户投诉流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、作出处理结果、反馈处理意见、追踪回访、档案信息管理和责任追究。 7.商业银行柜台业务风险点主要集中在（ ）。(1分) A、流动性管理 B、现金库箱管理 C、柜员管理 D、印章管理
36
E、账户管理 答案：BCDE
解析：柜台业务存在的操作风险主要有：（1 ）账户开立、使用、变更与撤销。（2 ）现金存取款。（3 ）柜员管理。（4 ）重要凭证和重要物品管理。（5 ）现金库箱管理。（6 ）平账和账务核对。（7 ）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
8.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（ ）提供保障。(1分) A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、有效性 E、及时性 答案：ABCE
解析：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确性、完整性和及时性提供保障。 9.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（ ）(1分) A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构 B、窃取同业的商业机密
C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密 D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争 E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序 答案：ABCDE
37
解析：遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一 ）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二 ）窃取同业的商业机密；（三 ）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四 ）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五 ）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六 ）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。 10.金融会计的主要特点不包括（ ）。(1分) A、风险管理的严格性 B、核算方法的独特性 C、监督的政策性 D、内部控制的严密性 E、风险管理的独特性 答案：AE
解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。
11.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（ ）。(1分) A、督促修改国际会计标准 B、加强宏观审慎监管 C、扩大监管范围
D、推进执行国际监管标准 E、加强金融监管国际合作 答案：ABCDE
解析：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；6.加强薪酬和激励机制的监管。
38
12.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。(1分) A、设立临时机构 B、期货交易保证金 C、在异地成立分公司 D、异地临时经营活动 E、注册验资 答案：ADE
解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
13.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（ ）。(1分) A、境内外衍生产品交易 B、境内外证券市场交易 C、境内外货币市场交易 D、境内外债券市场交易 E、境内外外汇市场交易 答案：ACDE
解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有：1.境内外外汇市场交易；2.境内外货币市场交易；3.境内外债券市场交易；4.境内外衍生产品交易。考点货币经纪公司核心业务
14.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（ ）。(1分)
A、内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任
39
B、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
C、业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任
D、监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况
E、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任 答案：ABCE
解析：《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 15.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（ ）。(1分) A、借款人的还款能力 B、借款人的还款记录 C、借款人的还款意愿 D、贷款项目的盈利能力 E、银行的信贷管理状况 答案：ABCDE
解析：商业银行对贷款进行分类应考虑的因素：①借款人的还款能力；②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④贷款项目的盈利能力；⑤贷款的担保；⑥贷款偿还的法律责任；⑦银行的信贷管理状况。考点贷款风险分类与不良贷款管理
40
16.财产信托包括（ ）。(1分) A、动产信托 B、不动产信托 C、有价证券信托 D、其他财产信托 E、其他财产权信托 答案：ABCDE
解析：财产信托包括：动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。
17.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（ ）。(1分) A、建立宏观审慎资本要求
B、修改资本定义，强化监管资本基础 C、建立量化流动性监管标准
D、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 E、建立杠杆率监管标准 答案：ABCDE
解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：（1 ）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。（2 ）修改资本定义，强化监管资本基础。（3 ）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。（4 ）建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险。（5 ）建立量化流动性监管标准。 18.网点营销渠道主要可分为（ ）。(1分) A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道
41
C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道 答案：BCDE
解析：网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：（1 ）全方位网点机构营销渠道。（2 ）专业性网点机构营销渠道。（3 ）高端化网点机构营销渠道。（4 ）法人网点机构营销渠道。
19.以下属于非银行金融机构的核心业务的是（ ）(1分) A、证券公司、投行业务 B、资产管理公司、不良资产处置 C、财务公司、账户管理 D、保险公司、保险业务 答案：ABD
解析：非银行金融机构的核心业务：（1 ）证券公司、投行业务。（2 ）保险公司、保险业务。（3 ）资产管理公司、不良资产处置。（4 ）财务公司、相当企业集团内部的准银行。
20.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（ ）。(1分) A、警示 B、内部通报 C、公开曝光
D、暂停行使会员权利 E、取消会员资格
42
答案：ABCDE
解析：对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。
21.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（ ）的重要依据。(1分) A、评级 B、机构准入 C、从业资格 D、任职资格
E、高管人员履职评价 答案：ABE
解析：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。
22.以下属于核心一级资本的是()。(1分) A、一般风险准备 B、未公开储备 C、资本公积 D、未分配利润 E、实收资本 答案：ACDE
43
解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东股东资本可计入部分。 23.费率的类型主要包括（ ）。(1分) A、担保费 B、承诺费 C、承兑费 D、银团安排费 E、开证费 答案：ABCDE
解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。考点贷款业务
24.信用风险缓释功能体现为（ ）。(1分) A、违约概率的下降 B、违约损失率的下降 C、违约风险暴露的下降 D、违约事件的下降 E、违约成本的下降 答案：ABC
解析：信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率、违约风险暴露的下降。 25.一般性政策工具包括（ ）。(1分) A、存款准备金 B、再贷款与再贴现 C、抵押补充贷款
44
D、公开市场业务 E、常备借贷便利 答案：ABD
解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 26.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（ ）。(1分) A、严肃追究责任
B、逐级上报并经审核审批 C、对外保密 D、提供确凿证据 E、账销案存 答案：ABCDE
解析：呆账核销应遵循严格认定条件，提供确凿证据、严肃追究责任、逐级上报并经审核审批、对外保密和账销案存的基本原则。考点贷款风险分类与不良贷款管理
27.以下属于M1的有（ ）。(1分) A、M0
B、企业单位活期存款 C、城乡居民储蓄存款 D、农村存款
E、机关团体部队存款 答案：ABDE
45
解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
28.《商业银行法》规定，商业银行因（ ）而终止。(1分) A、解散 B、被撤销 C、被宣告破产 D、接管 E、暂停经营 答案：ABC
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。考点《商业银行法》
29.下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（ ）。(1分) A、组织会员签订自律公约及其实施细则
B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 C、组织会员制定维权公约 D、组织银行从业人员的相关培训 答案：ABD
解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。
30.银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（ ）。(1分)
A、资产快速增长，负债波动性显著增加
46
B、批发或零售存款大量流失 C、资产或负债集中度上升 D、批发或零售融资成本上升 E、负债平均期限上升 答案：ABCD
解析：商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于：（1 ）资产快速增长，负债波动性显著增加。（2 ）资产或负债集中度上升。（3 ）负债平均期限下降。（4 ）批发或零售存款大量流失。（5 ）批发或零售融资成本上升。（6 ）难以继续获得长期或短期融资。（7 ）期限或货币错配程度增加。（8 ）多次接近内部限额或监管标准。（9 ）表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加。（10 ）银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化。（11 ）交易对手要求追加额外抵（质 ）押品或拒绝进行新交易。（12 ）代理行降低或取消授信额度。（13 ）信用评级下调。（14 ）股票价格下跌。（15 ）出现重大声誉风险事件。 判断题（总共30题 ）
1.具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。考点信用风险管理概述
2.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（ ）(1分) A、正确
47
B、错误 答案：A
解析：国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。
3.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。 4.内部审计的目标是审查评价。(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：内部审计的目标不仅仅是审查评价，能够有效改善内控效果，防范优化风险才是关键。
5.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行作为贷款人，应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。
48
6.市场风险难以通过分散化投资完全消除。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：市场风险难以通过分散化投资完全消除。
7.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。
8.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。 9.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
49
解析：严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。
10.我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。考点《中国人民银行法》
11.基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：基于不同绩效考评对象，绩效考核包括基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。
12.银行的部门设置是完全一样的。(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：每个银行的部门设置不是完全一样的。
13.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。(1分)
50
A、正确 B、错误 答案：B
解析：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。考点货币政策目标与工具
14.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。考点财政政策
15.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。考点新的金融会计财务制度对银行的影响
16.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。(1分) A、正确 B、错误 答案：B
51
解析：合规风险报告是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。考点合规管理的流程
17.根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
18.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。考点绩效考评的监管要求
19.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：B
52
解析：商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。
20.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。同时，还应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。
21.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：中国银行业协会发布的《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。考点社会责任概述
22.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。（ ）(1分) A、正确
53
B、错误 答案：A
解析：对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。 23.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。
24.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。
25.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（ ）(1分) A、正确
54
B、错误 答案：A
解析：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。
26.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：现场检查中，检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。
27.在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：信息交流与反馈：银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。考点内部控制的起源与发展
28.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。
55
29.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。（ ）(1分) A、正确 B、错误 答案：A
解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
30.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。(1分) A、正确 B、错误 答案：B
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。
56
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容