山东城市商业银行情况简介

一 、齐鲁银行

济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到495.45亿元，是成立时的15倍；各项存款余额444.42亿元，是成立时的16.5倍；各项贷款余额为281.56亿元，是成立时的15.7倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润11.87亿元，同比增长44.8%（以上数字尚未审计）。成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。

1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；

1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；

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2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；

2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业； 2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。

2009年6月6日，更名为齐鲁银行。 2009年6月12日，聊城临清市支行开业。 2010年8月27日，青岛分行开业。

2010年9月20日，与济宁银行签订战略合作协议，注册成为济宁银行第二大股东。

截至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1806人。全行总资产617.35亿元，是成立之初的19倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额353.1亿元，是成立时的20倍；2009年实现经营利润10.64亿元；实现净利润4.88亿元，同比增长38.99%；成立以来累计实现经营利润50.64亿元，累计上缴税金18.57亿元（以上数据尚未审计）。

齐鲁银行成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革，经营绩效持续提升，主要业务指标年均增长30%以上；公司治理持续完善，各治理主体组织健全，职责明确，运作有效；中外合作健康发展，开创了“引资引智引技、合心合力合作”的成功模式；创新和

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服务能力持续提升，“银企家园”产品品牌荣获中国银行业协会评选的首届“中国地方金融十佳特色产品”奖，总行营业部荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”的称号；风控能力持续增强，对风险管理组织、流程、技术进行了再植、再造，实现全覆盖；科技建设突破发展，历时两年开发的具有国内一流水准的综合业务系统即将全面上线；队伍素质发生质的变化，后备人才充足，核心竞争能力大幅提升。

齐鲁银行组织架构图

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二、青岛银行

青岛银行成立于1996年11月，是我国首批设立的城市商业银行之一，也是青岛唯一一家总行级法人银行。目前拥有47家分支行，网点遍及岛城七区五市，在济南、东营各设有一家分行。主要股东为海尔集团、意大利联合圣保罗银行（ISP）、青岛国信实业有限公司、罗斯柴尔德金融集团控股公司（RCH）等。

自成立以来，青岛银行以立足地方经济、立足中小企业、

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立足本地居民为宗.，先后投入50多亿元信贷资金用于支持火车站广场改造、奥帆赛基地建设和东西快速路三期工程等一批市重点工程项目；投入30多亿元用于市南软件园、市北区CBD、李村河道改造等区级重点项目；累计投入600多亿元支持中小企业和民营经济的创业与发展；通过个人消费贷款，帮助近4万户岛城居民实现了购房、购车梦想；2006年以来，独家开办了下岗失业人员小额担保贷款业务，目前共受理小额担保贷款1400余笔，金额5200万元，直接扶持并带动就业1.1万余人，该项业务已走在全国劳动保障系统前列。

近年来，通过改革创新、加强管理，青岛银行经营实力不断提高，盈利能力持续增强，近三年累计纳税超过12亿元，连续多年稳居岛城银行业首位，并进入全省纳税百强行列。自2010年以来，青岛银行呈现有史以来最快、最好的发展态势。在2010年快速稳健发展的基础上，2011年，青岛银行经营规模再上新台阶。截至2011年末，资产总额达到770亿元，存款余额619亿元，贷款余额343亿元，实现经营利润13.6亿元，不良贷款实现“双降”，资本充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率等各项指标不断优化提升。

青岛银行在复杂严峻形势下的优异表现，赢得了社会各界的广泛赞誉，获得了金龙奖“年度最具创新力中小银行”、金蝉奖“最佳管理创新银行”等众多奖项，并荣膺世界银行

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1000强，位居第702位。未来几年，作为青岛市唯一的总行级法人银行，青岛银行将努力以支撑山东半岛蓝色经济区发展的主要银行为发展方向，努力打造特色鲜明、服务领先、有影响力的公众银行。

截至2010年12月31日青岛银行最大十名股东及持股情况

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 股 东 名 称 意大利联合圣保罗银行 青岛国信实业有限公司 青岛海尔投资发展有限公司 青岛海尔空调电子有限公司 洛希尔金融集团控股公司 北京国际信托有限公司 国信证券股份有限公司 上海嘉诚投资管理有限公司 青岛市企业发展投资有限公司 山东海润投资集团有限公司 年末持股数(股) 396,910,000 340,000,000 318,100,000 169,800,000 98,830,000 80,000,000 60,000,000 60,000,000 50,000,000 40,000,000 占总股本（%） 20.00 17.13 16.03 8.56 4.98 4.03 3.02 3.02 2.52 2.02 • 注：上述股东中，青岛海尔投资发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司同属海尔集团。其余

股东之间本公司未知其关联关系。

青岛银行组织架构图

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青岛银行年报：

三、齐商银行

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齐商银行的前身是淄博市商业银行，是全国第四批由城

市信用社组建的地方性股份制商业银行，成立于1997年8月28日。2009年2月13日，淄博市商业银行经中国银监会正式批准更名为“齐商银行”。齐商银行现有注册资本金13亿元，其中，淄博市城市资产运营有限公司占9.98%，淄博市公众一卡通有限责任公司占9.97%，其他法人股65.77%，自然人股14.28%。在职员工1629人。下辖滨州、西安2家分行，73家支行，一家村镇银行。其中，2001年12月27日，经中国人民银行批准成立了全国城商行系统第一家县域支行-桓台支行，2007年在全省城商行系统首家跨区域设立了滨州分行，2009年，在全省城商行系统成立了第一家小企业专营机构---齐商银行小企业金融服务中心，2010年又设立了西安分行、潍坊青州支行和临沂河东齐商村镇银行。

多年来，齐商银行始终坚持“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位，以“服务地方、服务市民、服务中小”为己任，遵循“稳健发展，坚持改革，锐意创新，严格管理，提高效益”的经营发展方针，按照现代企业制度的要求，建立和完善了以股东大会、董事会、监事会、经营班子等机构独立运作、高效决策、分工合作、相互制衡的约束机制，实现了规模、质量、效益的协调发展，社会影响力不断扩大，为地方经济建设做出了积极的贡献。截至2011年12月末，全行总资产从成立之初的30亿元增长到411亿元，是成立

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时的13.7倍，年增长率达20%；存款总额从27亿元发展到353亿元，是成立时的13.07倍，年增长率达19%，市场占比达到11.22%，市场占比居全市第三位；贷款总额从17亿元增长到259亿元，是成立时的15.23倍，年增长率达19.91%，市场占比居全市第三位。不良贷款占比由成立时的41%减少到当前的1.23%，降低了39.77个百分点，保持在同业较低水平。2011年全年实现经营利润11.3亿元，净利润6.78亿元。齐商银行自成立以来累计上缴各项税金18.58亿元，平均年增长率达到25.39%，连续14年被评为全市利税大户，其中，2011年度上缴各类税金3.72亿元。2011年度累计投放各类授信达596.53亿元,其中，中小企业贷款余额达225.28亿元。齐商银行各项主要监管指标均达到或优于监管标准。在2010年全省182家地方金融企业绩效评价中，获得AA优秀等级，以总分92.9分的成绩列山东省第四位，被中国银监会评为“支持中小企业先进单位”，多年被山东银监局授予山东银行业最高荣誉---“良好银行”称号，先后荣获“山东省思想政治工作创新奖”“山东省文明单位”“中国优秀企业（品牌）形象十佳单位”“中国改革开放30年企业文化十佳单位” “淄博慈善事业突出贡献奖”等荣誉称号，连续6年入选“全国服务业500强”，行内多家分支机构先后多次被评为“全国青年文明号”、“全国文明规范示范窗口”、“全国模范职工之家”等。

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齐商银行组织架构图

齐商银行股份有限公司2010年度报告：

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四、潍坊银行

潍坊银行成立于1997年8月，经过十三年的发展，潍坊

银行已经成为一家资本持续达标、管理机制灵活、经营效益显著、品牌特色鲜明的现代股份制商业银行。截止2010年末，全行总资产达到403亿元,本外币存款余额345亿元，各项贷款余额232亿元,实现利税9亿元,继续实现不良贷款总额和占比双下降，资本充足率保持持续达标,监管评级指标全面向好。近年来，先后荣获中国企业文化建设先进单位、中国优秀企业形象单位、全国“最具特色中小银行”、“富民兴鲁”劳动奖状 、山东省劳动关系和谐企业、潍坊市十佳行业文化品牌、潍坊市最具社会责任感十佳企业等荣誉称号。

1986年至今的20年间，潍坊银行组织形式发生了三次重要变化。1986年至1997年6月是城市信用社、城市信用合作社联合社时期；1997年7月至1998年8月21日是城市合作银行时期；1998年8月22日至今是商业银行时期。 多年来，在全行员工的共同努力下，潍坊银行负重自强，团结拼搏，不断发展壮大，始终坚持深化改革、加快发展，不断健全和完善法人治理结构，致力于现代金融企业的制度创新、机制创新、产品创新和技术创新，不断扩大经营规模，提高盈利能力，并在深化改革、强化管理、加快发展等诸多方面取得了新的成绩，全行保持了持续、稳定、健康发展的良好态势。目前潍坊银行已发展成为一家具有较大规模和较

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强竞争能力的地方性股份制商业银行。

【法人治理】按照现代企业制度要求，建立了股东大会、董事会、监事会、经营层“三会一层”分工协作、相互制衡的法人治理架构，健全完善了各项规则、程序和工作制度，形成了责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的法人治理机制。

【组织架构】2011年，按照流程银行改革的思想，潍坊银行全面实施组织架构改革，将全行经营管理业务分为拓展条线、运行条线、控制条线和保障条线四大条线。成立区域客户服务中心，实现客户管理与市场开发的专业化经营和客户经理队伍的集约化配置；按照不同条线调整总行部门设置，强化总行对运行条线和业务拓展条线的监督、指导与协调管理。

【发展战略】面对中国金融改革不断向纵深发展和经济发展带来的重大机遇，确定了全面推进企业上市的新的发展战略，潍坊银行的发展将锁定在县域扩张、跨区域发展、业务转型、管理升级、人才培养、文化兴行、引进战略投资者进而推进公开上市等七个重点方面。

【业务营销】潍坊银行牢固确立“立足中小企业、立足广大市民、立足地方经济”的市场定位，着力推进小微企业金融服务，引入了德国微贷技术，成立了全市第一家专业从事微贷业务的金融机构—微贷中心，小微企业金融服务水平

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全面提升。2010年底，潍坊银行小微贷款余额已达124亿元，小微信贷占比达到53%。“携手小微企业，共建和谐金融”成为潍坊银行在当地拓展小微业务独有的品牌和理念。

【机构扩张】县域扩张战略和跨区域发展战略构成了潍坊银行发展的横向和纵向扩张路径。目前，潍坊银行已经全面实现了在潍坊市各县域网点的全面覆盖，并于2010年在青州市成立了当地第二家县域支行—青州金鼎支行；2008年底发起设立的青岛胶南海汇村镇银行，已经成为全国较为优秀的村镇银行之一；2010年1月，首家异地分行青岛分行隆重开业并取得良好经营业绩，潍坊银行跨区域发展迈出了实质性步伐。

【金融创新】潍坊银行成功试水农村金融市场，创新推出的农村土地流转贷款业务，规模已达到2亿多元，潍坊银行农村土地流转金融服务新模式被中国银监会评为“2010年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”；近年来，先后创新推出了艺术品质押融资、“碳金融”项目贷款、林权抵押贷款、环保水处理收益权质押贷款、“钢结构”资产抵押贷款、黄金珠宝质押贷款、注册商标专用权质押贷款等业务品种；同时，潍坊银行把金融服务与关注民生，践行社会责任相结合，推出了青年创业贷款、巾帼创业贷款、下岗再就业小额贷款等服务项目，金融产品极大丰富，服务水平全面提升。

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【内部改革】围绕“建立一套好机制”，深入推进了人事、绩效、薪酬、营销、培训、内设机构等一系列内部改革。“人人是才，适合就好”的人才管理理念，“相马更赛马，业绩论英雄”的赛车机制以及准市场化的用人管理机制成为推动潍坊银行发展的强大动力；全面启动质量管理体系标准化建设，理顺全行工作流程，明确岗位职责；不断健全完善内部控制体系，努力构建“大风控”管理架构，风险防范能力和经营管理质量全面提升。

【企业文化】多年来，潍坊银行始终坚持企业文化的战略性地位，用独特的企业精神和服务理念影响广大员工的思想和行为，为企业发展凝聚了不竭的动力。以发起设立的金鼎俱乐部、“红风筝”小企业联盟为平台，打造“金鼎之约”系列服务文化品牌，积极践行企业社会责任，以高品位的企业形象获得了社会各界的高度认可和赞誉。

潍坊银行2010年年度报告摘要：

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五、烟台银行

烟台银行是在原烟台市商业银行基础上，2009年1月9日，经中国银监会批准正式更名，于同年3月25日正式开业的一家股份制商业银行。

原烟台市商业银行成立于1997年11月，是在烟台市区12家城市信用社基础上，组建成立的地方性股份制商业银行。成立之初，注册资金1.28 亿元，后经多次增资扩股，注册资本达20亿元。多年来,烟台市商业银行在烟台市委、市政府的正确领导、各级银行监管部门的业务督导，以及广大客户的关心支持下，依托烟台市东部沿海开放城市的区域经济发展优势，以“立足地方、面向中小、服务市民”为市场定位，以中小企业为主要合作伙伴，全力打造“市民银行”品牌。 截至2010年末，全行存款余额255.8亿元，贷款余额185.3亿元，总资产291.2亿元， 经营规模比成立时增长了6倍，跨入全国大型城商行之列，在全市百强纳税企业中排名前位。

适应现代金融改革与发展需要，为实现更高层次上的发展，2007年始，烟台市商业银行放眼全球，开始了引进境外战略投资者步伐。2008年１月３１日，在市委市政府和各级银行监管部门的大力支持与协助下，与香港恒生银行、永隆银行达成合作意向。12月5日，香港恒生、永隆银行入股烟

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台市商业银行股东资格获中国银监会批准。烟台市商业银行自此站在了一个新的历史起点上，成为全国128家城商行中第14家、省内第3家，也是地级市中第2家引进境外战略投资者的城市商业银行。

“贴心专业、真诚为您”是烟台银行的品牌理念。站在新的起点上，烟台银行有志在引资的同时，实现“引智”“引技”。会同外方一起，在“风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训”等多个领域展开合作，借助国际银行的帮助，按照“引资-——更名-——区域化”三步发展路径，立足烟台、面向山东、挺进全国，走向区域化发展道路，努力将自身打造成一家实力雄厚、信誉卓越、管理先进、服务优质的现代化商业银行！

烟台银行2010年年度报告摘要：

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六、威海市商业银行

威海市商业银行成立于1997年8月1日。1998年10月8日，山东高速集团有限公司投资控股。现辖3家异地分行（济南分行、天津分行、青岛分行），威海地区31家支行、1个营业部。

威海市商业银行成立以来，在各级党委政府、各级监管部门、山东高速集团的正确领导和大力支持下，全行牢牢把握管理与发展两大主题，坚持在改革中创新，在创新中突破，在突破中发展，在发展中超越，在股权结构、拓展县域发展空间、跨区域设立分支机构、不良资产处置等方面实现了一次又一次的突破，创造了多项第一。2007年12月12日，济南分行开业，成为全国首家获准由地级城市到省会城市设立分行和全省首家在异地设立分行的城市商业银行。2009年3月23日，天津分行开业，这是第一家跨省分行，为实现“立足山东，环绕渤海，面向全国”的跨区域经营战略奠定了基础。2010年9月17日，青岛分行正式开业，标志着该行向“法人治理先进、内控严密、管理规范、资产优良、效益良好、具有明显特色的、上市的、快乐的股份制商业银行”的战略目标又迈出了更加坚实的一步。

威海市商业银行不断致力于金融产品的创新和服务功能的提升，形成了以存、贷、汇等传统业务为基础，票据业

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务、代理业务等中间业务为新增长点的经营格局，金融工具齐全、金融产品多样化，并依托一级法人的优势，能为客户“度身定制”各种金融产品和服务。在山东省城市商业银行中第一家发行银行卡—通达卡，并加入了中国银联，可以全国所有标有银联标志的ATM上取款、POS上消费。先后推出了银行承兑汇票、保函、保险代理、公交乘车IC卡、无钥指纹保管箱、代收代付、山东交通系统委托贷款等中间业务；开办了基本建设贷款、技术改造贷款、汽车消费贷款、个人住房贷款、下岗失业人员小额担保贷款、教育助学贷款、个人小额贷款、流动资金贷款、网上银行业务等。

按照现代股份制商业银行发展要求，威海市商业银行建立健全了权责分明、各司其职、独立运作、相互制衡的“三会一层”法人治理结构。多年来，按照“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”的市场定位，威海市商业银行充分发挥效率高、机制活、速度快的独特法人优势，开发了一系列适合企业和市民特点的金融产品，在支持地方建设、实现共赢发展中，实现持续、稳健、快速发展，总资产、存款、贷款等经营指标多年保持30%以上的速度增长，连续六年位居威海市银行业金融机构首位。

优质的服务和优良的经营业绩，赢得了各级政府的高度评价和社会各界的广泛赞誉，“市民银行”的品牌形象已深入人心，威海市商业银行先后被授予山东省管理创新优秀企

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业、山东省首批A级纳税金融单位、“百佳诚信单位”、“纳税明星企业”等荣誉称号，连续六年被威海市委、市政府评为工作先进单位。

威海市商业银行组织架构图

威海市商业银行股份有限公司2010年年报：

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七、日照银行

日照银行的前身是日照市商业银行，成立于2000年12月28日，是一家由国有股份、企业法人股份及自然人股份共同组成的具有独立法人资格的股份制商业银行。2004年实现本外币一体化经营，2006年引进南京银行为战略投资者，2009年更名为日照银行，设立首家异地分行—青岛分行，2010年设立济南分行，在海南三亚、陵水发起设立两家村镇银行。现辖2处分行、24处支行、1个营业部、15个部室，注册资本10亿元，从业人员660名，是全国银行间同业拆借中心、中国外汇交易中心、全国债券交易市场、中国国债协会、全国城市商业银行资金清算中心、中国现代化支付系统、中国银联、环球银行间金融电讯协会、山东省城市商业银行合作联盟的成员。

日照银行成立以来，围绕“打造精品银行，成就百年老店”的企业愿景，坚持“公平、法正、抓实”的核心价值观，恪守“质量为本、稳健经营、不求做大、但求做精”的经营理念，树立“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位，塑造了“中小企业银行”、“市民自己的银行”、“货币市场特色银行”、“物流银行”四大品牌，实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域性银行的成功跨越。

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10年资产规模增长了29倍，累计投放信贷资金3139亿元，实现利润25亿元，上缴税金11亿元。截至2010年末，日照银行资产总额376.94亿元，贷款余额181.26亿元；存款余额305.77亿元，在日照地区市场份额居同业第一位；2010年实现利润6.22亿元、税金2.44亿元；主要监管指标达到监管要求，资本充足率13.12%，资产利润率1.53%，资本利润率23.30%，不良贷款率0.68%，贷款损失准备充足率499.80%。

日照银行连续三年被银监会评为二级行，连续四年在《银行家》全国城商行竞争力排名中列前五位，连续五年被山东银监局评为“良好银行”；被国家及省级有关媒体评为中国最具影响力中小银行、最佳中型城市商业银行、最佳效益中小银行、中国金融业年度创新奖、新中国60年山东百佳领袖品牌；先后获得全国职工职业道德建设先进单位、全国企业文化建设先进单位，省级文明单位、服务业先进单位、小企业金融服务先进单位、富民兴鲁劳动奖状，山东省服务名牌，市级先进基层党组织、纳税先进企业、企业文化建设十佳企业等60余项荣誉称号。

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日照银行组织架构图

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八、东营市商业银行

东营市商业银行系在原东营市城市信用社基础上，于2005年9月挂牌成立的地方性股份制商业银行。自成立以来，始终紧紧围绕建设“符合上市要求的精品银行”的战略目标，坚定不移地推进内部改革，强化工作创新，优化体制机制，完善方式方法，努力促进服务水平的快速提升，推动总体工作的又好又快发展。截至2010年12月31日，全行在岗员工595人，分支机构达到25家，较成立之初增加8家，成功实现跨区域经营，在滨州设立分行1家；设立小企业专营机构1家；注册资本5.62亿元,增加2.49亿元；全行资产总额首次突破200亿大关，达到221.01亿元，较年初增加48.56亿元，增长28.16%；各项存款183.17亿元，较年初增加35.06亿元，增长23.67%；各项贷款130.7亿元，较年初增加26.74亿元，增长25.72%。2010年累计实现经营利润51902万元，同比增加20746万元，增长66.59%，完成全年计划的141.17%。全行资本利润率和资产利润率分别达到29.13%和1.70%，每股收益达到0.60元，每股净资产2.32元。资本充足率12.24%，核心资本充足率9.44%，拨备覆盖率达到310.62%。成立五年来有力地服务了东营经济发展和黄河三角洲高效生态经济区建设；各项综合指标体系在全省城商行

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系统名列前茅，在全国同质同类商业银行位居前列，连续六年被评为山东省“良好银行”，连续三年被中国银监会认定为综合评级2级行；先后获得省市级“文明单位”、东营市“劳动关系和谐企业”、山东省“劳动关系和谐企业”、山东省“富民兴鲁”劳动奖状、省级文明单位等荣誉称号。

目前，黄河三角洲高效生态经济区开发建设已上升为国家战略，东营市商业银行按照市委市政府的工作要求，牢牢把握黄河三角洲高效生态经济区开发建设的战略机遇，乘势而上，积极作为，切实抓好以组建黄河三角洲银行为主线的发展平台建设，通过实施差异化、特色化发展战略，努力打造立足东营，服务黄河三角洲高效生态经济区、半岛蓝色经济区、环渤海经济区的区域化、特色化的优质银行。

东营市商业银行组织架构图

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东营市商业银行年度报告：

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九、泰安市商业银行

泰安市商业银行于2007年8月16日经国家银监会批准挂牌营业，注册股本8亿股，在职职工645人，下辖24家支行（泰安市区22家、新泰市1家、肥城市1家）、1个营业部，13个机关部室,内设12个中心。

泰安市商业银行行以打造市民银行品牌为目标，加快服务功能的拓展，先后推出了“岱宗”系列银行卡、自助银行、网上银行、方付通手机银行等服务功能，开通了客服中心，为广大市民提供便捷、优质、高效的金融服务。开通了自来水、联通、电力、热电、燃气费、有线电视等八个代收费项目，成为全市缴费种类最多的银行。

凭借良好的经营业绩，泰安市商业银行荣获多项荣誉，

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先后被评为“中国服务中小企业特色品牌银行”、“2009年度北卡南用业务拓展最佳成长奖”、“全国银行间市场交易量100强 ”，被泰安市委、市政府授予“泰安市文明单位”、“泰安市先进基层党组织”、“泰安市工会工作先进单位”等荣誉称号，被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”。 展望未来，泰安市商业银行将立足服务中小企业、服务市民、服务地方经济的市场定位，积极转换发展方式，坚持走差异化、特色化的路子，既追求规模的适度扩张，更追求经济效益的稳步提高，着力提高服务能力、创新能力、风险管理能力、效益和人均创利能力，努力建设“经营业绩好、资产质量好、内控管理好、遵纪守法好、社会服务好、公司治理规范、资本充足、跨区域经营”的良好银行、精品银行，更好地服务全市经济和社会事业发展，为建设经济文化强市、打造国际旅游名城做出新的更大的贡献。

泰安市商业银行组织架构图

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泰安市商业银行年度报告：

十、莱商银行

莱商银行原名莱芜市商业银行，成立于2005年7月，多年来坚持走规范发展、改革创新、文化兴企、品牌竞争之路，逐步成长为一家发展理念先进、公司治理完善、内部控制严密、管理机制高效、经营效益良好的区域性品牌银行。

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在经营中，莱商银行始终坚持“服务当地经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，为适应中小企业“短、频、快”的信贷需求特点，对分支机构实行授权管理模式，与优质中小企业客户建立战略合作关系，全力实施政策引导并给予一揽子授信，培育起了一批优质中小企业群体。

2008年以来，面对众多中小企业资金紧张的局面，莱商银行实施“以攻为守”的支持与发展战略，多措并举维系企业资金链，并以“适应、创新、求变”为主题适时组织了两年一届的中小企业发展论坛第四次会议，引导企业科学管理，规范经营，创新发展，实现了“融资”与“融智”的结合。目前，莱商银行中小企业客户占总客户的90%以上，中小企业贷款余额占总余额的80%以上，当期中小企业新增存贷款业务量占总新增业务量的70%以上，收息率始终保持在99%以上。

在董事会战略规划指引下，莱商银行致力于创新“莱商模式”，打造“莱商品牌”。一方面，积极搭建引资引智的战略发展平台；另一方面，全力打造鲁、苏、豫、冀的机构发展格局。2008年11月引入上海浦东发展银行作为战略投资者，2009年11月投资入股德州市商业银行，成为全国第三家为同业作战略投资者的城市商业银行；2008年以来，机构拓展步伐稳步推进，目前在山东菏泽、江苏徐州、山东济南各设立一家分行；在河南方城、山东东营各发起设立了一家

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村镇银行；在山东临沂平邑、泰安新泰分别设立了一家直属支行。

在人才管理中，莱商银行真正构建起了“能上能下、能进能出”的选人用人机制；为多途径助推人才快速成长，近两年在全行内组织了四次“青年论坛”，启发员工从事业发展大局考虑问题，激活思维，各抒己见，提高了团队凝聚力，完善了企业发展的内生机制。在自身发展的同时，莱商银行积极践行社会责任，2008年为四川地震灾区捐款420余万，截至目前累计为公益事业捐款1000多万元，列全国同行业前列，李敏实董事长被评为“中国十大最具社会责任银行家”。

良好的经营业绩得到了社会各界的认可，莱商银行社会公信力不断提升，先后被授予“全国五一劳动奖状”、“全国守合同重信用企业”、“省级文明单位”、“中国银行业文明规范服务示范单位”等荣誉称号。中国《银行家》研究中心颁布的2006、2007、2008年度“中国商业银行竞争力排名”中，莱商银行在全国城市商业银行综合竞争力排名中，先后名列第五、第一和第三，在2009年度小型城商行综合竞争力排名中列第三；2009年11月，国际金融协会、亚太金融业研究中心等联合授予莱商银行“中国最佳中小企业服务品牌银行”、“中国十大最具竞争力商业银行”;中国社科院金融研究所和《金融时报》联合授予莱商银行2009年“年度最

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佳效益中小银行”和2009-2010年度“最具成长性中小银行”。

莱商银行组织架构图

莱商银行年报：

十一、德州银行

德州银行原名德州市商业银行，成立于2004年12月7

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日，是中国银监会成立后获准开业的首家城市商业银行，2010年4月26日，经中国银监会批准，更名德州银行。截止2010年底，德州银行资产总额达175.66亿元人民币，各项存款余额达154.57亿元、各项贷款余额达104.67亿元。6年多来，上缴税金累计6亿多元，是市纳税过亿元骨干企业之一，先后荣获“全国一类城市商业银行”、“中国优秀企业形象单位”、国家级“青年文明号”、“全国文明规范服务示范单位”、国家级“巾帼文明岗”和“山东省小企业贷款工作先进单位”、“山东省富民兴鲁劳动奖状先进单位”等国家、省、市级荣誉称号近百种。

服务地方、铸就品牌。德州银行始终坚持“服务德州经济、服务中小企业、服务居民群众”的市场定位，“存款取之于地方、贷款用之于地方”，大力支持市企事业发展及市民群众个人创业，先后扶持了全市数十家骨干企业、千余家成长型中小企业和众多个人创业者的发展，零售银行、小企业银行特色日益明显，被誉为“德州中小企业信贷第一品牌银行”。

服务创新、科技领先。德州银行始终坚持服务兴行战略，形成了一系列独具特色的服务品牌，推出了 “创赢之路”、“添翼速贷”等“融富通”系列产品，创新了仓单质押贷款、厂商银业务等特色产品，拥有涵盖本外币、电子银行、手机银行卡等在内的10大类122个业务产品，有效解决了

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中小企业融资难问题；积极举办政银企恳谈会、新客户开拓会、中小企业融资超市，不设信贷准入门槛，简化信贷流程，为中小企业发展搭建了通畅的支持平台；注重科技发展，建立了营业网点与自助银行、网上银行、手机银行卡“四位一体”的服务网络，及时为广大客户提供快捷、安全、舒适的现代金融服务。

市民银行、根脉相连。积极为广大居民提供存贷、交费等金融服务，自主开发的长河卡具有水、电、气等费用缴纳及帐户转帐等12项功能，并免收18项费用。代理全市养老保险、医疗保险及部分企事业单位的工资发放业务，方便市民就近存取。开发了下岗失业经营性贷款，是全市首家“下岗职工再就业贷款试点行”，扶助数千名下岗失业人员实现再就业。

科学发展、做强做大。坚持科学发展，把发展的质与量相协调，实现规模与效益、短期利益与长期发展的统一，在“做强”的基础上实现“做大”。目前，德州银行共有31家支行，600余名员工，其中县域支行8家，2011年，将实现县域支行全覆盖，同时，致力于走出德州，积极设立域外分枝机构，为我行发展开辟更广阔的空间。

德州银行组织架构图

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十二、济宁银行

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济宁银行，前身为济宁市商业银行，经中国银监会批准，于2005年12月筹建，2006年8月开业，2009年 12月更名为济宁银行。

济宁银行坚持以“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”为市场定位，充分发挥法人机构管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势，各项业务快速稳健发展。截至2011年末，济宁银行内设18个部室，1家营业部，26家支行，其中济宁市区15家，邹城2家，兖州、曲阜、泗水、微山、梁山、汶上、嘉祥、金乡各1家，并设立了首家跨区域支行——枣庄滕州支行；全行员工821人；资产总额178.74亿元，存款余额151.52亿元，贷款余额107.29亿元，分别较年初增长23.52%、27.60%和37.18%，分别是2006年开业之初的5.0倍、4.6倍和4.5倍；当年实现账面利润3.85亿元，同比增长53.82%；实现入库税金1.8亿元，同比增长38.5%；不良贷款率0.74%，较年初下降0.28个百分点；存贷比70.81%；资本总额23.19亿元，资本充足率为19.51％，贷款拨备率为5.02%，不良贷款拨备覆盖率为677.11%，在同行业均处于领先水平。

为了打造现代化区域性股份制商业银行，进一步推动全行向中小企业专营银行、市民银行战略转型，济宁银行坚持“按客户需求争市场”的发展理念，立足于“本土银行、市民银行”发展方向，陆续推出了国际业务、“e路行”网银和

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短信银行等新型业务品种，努力为广大客户提供最优质的服务。按照差异化发展战略，通过引进德国先进的小微贷款新技术，设立小微贷款管理中心和专营支行，建立专业的小微企业信贷团队，开辟了小微企业信贷新市场。按照特色化发展战略，济宁银行突出“惠民”和“便民”特色，推出了拥有自动理财和“免年费、免跨行ATM取款手续费”等十六项免费优惠的儒商卡业务，将惠民政策做到了极致，已实现发卡30万张的优异成绩；“e路行”网上银行和短信通知业务，同样以众多的优惠项目等特色化服务来回报广大客户的支持。为了解决当前银行排队难题，济宁银行引进台湾专利技术，即将推出一项全新的便民服务业务——“儒商e付通”手机银行业务，该项业务将安全的金融服务与移动通讯的贴身特性有效结合在一起，使客户通过手机即可足不出户、随时随地的完成缴费、转账、消费多种金融业务，彻底解除排队烦恼，真正为广大客户打造了一个“可随身携带的银行”。

凭借良好的服务形象和优异的经营业绩，济宁银行荣获诸多荣誉，先后被中共山东省委授予“先进基层党组织”、“先锋基层党组织”，多次被济宁市委、市政府授予“好班子”、“先进单位”、“支持中小企业贡献奖”、“文明单位”等称号；连续三年被山东银监局评为“良好银行”，连续两年被评为“小企业金融服务先进单位”；被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”；连续三年在山东省财政厅180余家

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地方金融企业绩效评价中获“AAA优秀；在《银行家》全国城商行综合竞争力排名中列第17名；成功入选英国《银行家》杂志2010年全球最大1000家银行。

济宁银行组织架构图

济宁银行2010年年度报告：

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十三、临商银行

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临商银行全称“临商银行股份有限公司”，是一家总部设在山东临沂市的跨区域经营的股份制商业银行。其前身临沂市商业银行成立于1998年2月28日，2008年11月22日，经中国银监会批准，正式更名为临商银行。

多年来，临商银行在各级党委、政府的正确领导和社会各界的关心支持下，全面贯彻落实科学发展观，牢牢把握“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，充分发挥自身优势，内强素质，外树形象，求真务实，改革创新，促进了各项业务的稳健快速发展。目前，已发展成为横跨鲁浙两省，拥有69个分支机构，总资产360多亿元的新型商业银行，先后被各级各部门授予“中国服务业企业500强”、“全国行业纳税行业百强”、“中国经济百家诚信企业”、“中国最具投资价值高成长银行”、“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“全国小企业金融服务先进单位”、“全省小企业贷款工作先进单位”、“服务民营经济先进单位”等上百个荣誉称号。

尤其是近年来，面对日益严峻的国内外经济金融形式，临商银行坚持差异化、特色化的发展道路，不断加快战略转型，大力实施小企业贷款和建设特色支行的发展战略，根据支行所处区域及面对客户群体的不同，分别引导支行建立“市场金融服务特色行”、“社区金融服务特色行”、“三农金融服务特色行”等特色支行，并创新开发了“惠商贷”、“惠

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农贷”、“薪加薪”等特色金融产品，不断做精、做透、做细小企业贷款业务，逐步形成了“支行小特色、总行大特色”的小企业贷款发展模式，被上级领导和业内同行誉为“临商模式”。临商银行在支持小企业发展方面的做法得到了上级领导和社会各界的肯定，先后被中央电视台《中国新闻》专题报道，被全国银监会、山东银监局以简报形式转发，临沂市委书记张少军、常务副市长杜德昌等市领导也先后多次通过批示对临商银行的成绩给予肯定。“惠商贷”、“惠农贷”业务也先后被中国银行业协会评为“全国服务小企业及三农十佳特色金融产品”和“全国服务小企业及三农十佳特优金融产品”。

围绕“三步走”的战略发展规划，不断优化机构布局，拓宽发展空间，2008年跨区域设立宁波分行，并陆续设立了慈溪、北仑、江北、余姚等4家支行，在临沂本地先后设立沂水、莒南等9家县域支行，实现了跨区域经营和本地机构的全覆盖；继续深化人事制度改革，完善薪酬制度，大力推行竞争上岗、双向选择，持续开展人力资源优化项目，规范岗位设置和选人用人制度，极大地提高了全员工作积极性；坚持全面风险管理，大力加强内部管控，搞好增收节支，实施会计登记标准化管理，抓好常规稽核、专项检查、飞行检查和“影子柜员——整体移位”检查等相结合的检查监督体系，进一步严密了风险防控，消除了风险隐患，有效推动了

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临商银行的快速健康发展。

在挑战与机遇并存的新形势下，临商银行将站在更高的起点上，严格按照国家宏观经济金融政策要求，着力加强自身建设，精心打造“临商银行”品牌，加快改革发展步伐，搞好金融创新服务，强化内部管理和风险控制，全面提升核心竞争力。同时，按照“立足本地、练好内功、走出山东、面向全国”的发展思路，有重点增设省内外分支机构，择机引入战略投资者，尽快把自身建成为法人治理科学、业务发展稳健、资产质量优良、服务功能齐全、内控管理严密、企业文化先进的具有相当抗风险能力和核心竞争力的跨区域性股份制商业银行。

临沂商行组织架构图

临商银行2006年报：

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十四、枣庄市商业银行

枣庄市商业银行成立于2007年7月6日，坚持\"立足枣庄、服务地方经济、服务中小企业和城市居民\"的市场定位，通过进一步转变经营方式，实行集约化经营扁平管理，加大与\"担保商会\"、\"企业协会\"有效合作，腾出资金向成长型中小企业倾斜，重点在省、市确立的80家成长型中小企业范围内扩大优良客户群体，寻求战略合作发展关系，较好的解决民营企业贷款难、担保难的问题。

2007年枣庄市商业银行按照商行改制和业务经营两手抓的工作思路，在完成商行挂牌，顺利实现体制转换的同时，各项业务经营步入稳健经营、高效运转的轨道。全行资产总额达到31.82亿元，较上年增加4.59亿元；各项存款余额27.93亿元，较同期增加3.25亿元，其中储蓄存款9.87亿元，对公存款18.06亿元，增幅为10.36%和7.95%；全年累计发放各类贷款达41.11亿元，各项贷款总额20.27亿元，较同期增加5.47亿元，增幅为36.96%；回购核销已置换不良贷款2500万元后，按照五级分类标准划分，不良贷款占比为2.03%，较上年同期下降0.76个百分点，实现了年初既定的不良贷款余额、占比双降目标；全行备付金余额75480万元，比例为27.14%，所有者权益26313万元，实收资本18351万元，资本总额28341万元，流动性比例53.21%，存贷款比

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例63.68%，资本充足率14.37%，核心资本充足率13.34%，资产利润率1.05%， 资本利润率16.19%，实现经营利润9027万元，比上年增加2712万元，人均创造经营利润32万元。

枣庄市商业银行始终坚持\"立足枣庄、服务地方经济、服务中小企业和城市居民\"的市场定位，通过进一步转变经营方式，实行集约化经营扁平管理，加大与\"担保商会\"、\"企业协会\"有效合作，腾出资金向成长型中小企业倾斜，重点在省、市确立的80家成长型中小企业范围内扩大优良客户群体，寻求战略合作发展关系，较好的解决民营企业贷款难、担保难的问题。在金融产品创新工作中，结合民营企业特点，先后开办了商用房按揭贷款、联户联保贷款、最高额循环贷款等业务，在国家货币信贷政策紧缩的形势下，枣庄市商业银行通过调整信贷结构，腾出资金，将新增贷款总量的70%用于扶持民营企业的发展。成为中小企业合作伙伴银行。在服务市民方面，贴近市民生活，开办了公务员消费贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、联户联保贷款、下岗失业贷款等业务，体现了市民银行特色。

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一、山东济南润丰农村合作银行

山东济南润丰农村合作银行其前身是济南市区农村信用社联合社（简称济南市区联社）。 1997 年 5 月经中国人民银行批准，在市中区七贤信用社、历下区姚家信用社、天桥区北园信用社、槐荫区大金信用社、槐荫区吴家堡信用社五家法人信用社的基础上组建成立了济南市区联社。 2000 年 5 月辖内达到 8 个法人机构， 2002 年底济南市区联社实行一级法人管理体制，营业网点 102 处， 2004 年济南市区联社总资产达到 100 亿元，资本充足率达到 9.35%, 综合实力居全省农信系统前列。按照股权结构多样化，投资主体多元化的要求，济南市区联社经过产权制度改革后，进行了农村合作银行组织形式改革。 润丰农村合作银行由 3441 名股东共同发起设立，注册资本 30046 万元，将以城乡居民和民营经济为主要服务对象。从农信社到银行经营范围也随之扩大了。据介绍，在贷款方面，农村合作银行可以发放包括短、中及长期贷款在内的各种期限贷款；此外还可以发行金融债券，参与货币市场，从事同业拆借等等。 二、青岛华丰农村合作银行

青岛华丰农村合作银行成立于2005年7月8日，其前身是青岛市市区农村信用联社（1994年与农业银行分门办公成立崂山区农村信用联社，1995年更名为青岛市崂山区

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高科技工业园农村信用联社，2000年更名为青岛市市区农村信用联社），是经国务院批准的全国首批农村信用社改革组建农村合作银行的试点单位之一。 三、青岛黄岛农村合作银行

黄岛农村合作银行的前身是黄岛农村信用社，是当地唯一一家地方性金融机构，下辖18家营业网点，拥有343名员工，截至2009年11月末，各项存款为40.06亿元，较年初增加9.25亿元，增幅为34.04%;人均存款在全省排名第三位，在全区金融机构中位居第三。 四、青岛城阳农村合作银行

青岛城阳农村合作银行由青岛市城阳区农村信用合作社联合社于2005年9月改制而成，机构网点遍布城乡。 五、青岛即墨农村合作银行 六、山东张店农村合作银行

山东张店农村合作银行是根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》精神，经中国银行业监督管理委员会批准成立的山东省首批农村合作银行，是由辖内自然人、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。2004年10月18日挂牌开业。截至2009年8月末,全行股本总额20683万元，拥有员工734人，拟设分支机构67家。各项存款达68亿元, 各项贷款达57亿元,总资产达到73.8亿元。

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山东张店农村合作银行的前身是诞生于20世纪50年代初的张店区农村信用联社。半个多世纪以来，遵循“立足农村、服务三农”的办社宗旨，以支农富农兴社为己任，经过几代人的不懈努力，经营实力不断壮大。特别是1994年与农业银行分门办公12年来，各项业务获得了长足发展，存款增加411%，贷款增加513%，1994年至2004年6月，累计实现利润总额2.25亿元。1999年至2003年连续五年在全省农信系统综合实力排名中名列前茅，被评为省级“文明单位示范点”，辖内8家信用社被评为省、市级“青年文明号”。2005年被山东省银监局授予“良好银行”称号。2008年张店合行营业部被中国银行业协会授予“中国银行业文明规范示范单位”荣誉称号

打造现代化的银行形象。通过实施“人才引进、知识更新”战略，员工队伍素质大幅提高，大中专以上学历员工占比达95%，初级以上专业技术职称员工占比达85%。大力提升科技服务水平，现已加入全国特约电子汇兑系统、省辖特约汇兑清算系统，实现了电子汇路的全国畅通。加入银行间同业拆借市场，成为全国优秀交易成员。开发了覆盖全行的办公局域网和小额贷款信息系统，实现了业务数据的动态查询。

提供全方位的金融服务。山东张店农村合作银行现能够提供存款（通存通兑）、结算、汇兑、银行承兑、贷款、贴

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现及代理发行、兑付、承销政府债券、代办保险、代订报纸、代收话费、保管箱等多项金融服务。推广了小额农户贷款、联户联保贷款、《贷款证》贷款、消费贷款、助学贷款等一系列特色信贷服务措施。自营外汇业务申请筹备工作已经获得中国银行业监督管理委员会批准。

拥有更广阔的发展前景。新成立的山东张店农村合作银行产权关系更加明晰，法人治理结构更加完善，经营机制更加灵活，内控管理更加严密。将继续坚持服务“三农”的办行宗旨，秉承“创新服务、稳健经营、健康发展”的经营理念，发扬“敬业、谦诚、求实、创新”的企业精神，努力建设成为“管理科学、经营规范、服务良好、机制灵活”的现代化金融企业，为地方经济发展提供有力的金融支持，以优异的业绩回报社会各界和广大股东。 七、山东东营胜利农村合作银行

山东东营胜利农村合作银行位于东营市东营区庐山路1028号,2006年6月26日正式挂牌开业,是在原东营市东营区农村信用合作社联合社基础上组建的地方性股份合作制银行,注册资本13542万元,法定代表人王鹏兰。胜利合作银行现下设11个职能部室,辖东城、西城等15个支行,1个营业部,17个分理处,共33个营业网点,在岗职工425名。

成立以来，胜利农村合作银行坚持面向“三农”、面向城市社区、面向中小企业、面向区域经济的市场定位，稳健

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经营，稳步发展，业务经营和各项工作取得了骄人的业绩。截至2012年3月末，胜利农村合作银行存贷余额已达110亿元。在业务快速发展的同时，胜利农村合作银行积极履行社会责任，热心参加社会公益事业，组织开展了对口帮扶贫困村、“慈善一日捐”、送文化下乡、反假币宣传等活动，树立了良好的社会形象。胜利农村合作银行及所辖营业机构先后荣获国家级青年文明号、国家级五四红旗团支部、省级文明单位、省级工人先锋号、省级厂务公开民主管理工作先进单位、省级服务名牌、省级优秀标准单位、省级卫生先进单位等荣誉称号，并连续5年被山东省农村信用社联合社评为省级先进单位。

八、山东东营河口农村合作银行

山东东营河口农村合作银行成立于2006年6月， 由河口区农村信用合作社联合社改制而来， 总部设立11个职能部门，下辖20个分支机构，其中1个营业部、10个支行、 9个分理处，2010年底，存贷款市场占有率均居河口区各家金融机构首位。东营河口农村合作银行以调整信贷结构、提高资产质量为核心，以加强信贷管理、提高服务水平为支撑，全行上下齐心协力，各项业务实现稳步增长，连续三年被评为全市农信系统先进单位。截止12月末，全行各项存款余额252850万元，较年初增加46080万元；各项贷款余额196484万元，较年初增加29852万元，存贷比例74.54%；

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五级分类不良贷款余额9181万元，较年初下降2157万元，占比4.67%。2010年末，全行实现各项收入21414万元，其中贷款利息收入19846万元。各项支出17272万元，同比减少466万元，降幅2.63%，实现经营利润11172万元；年末资本充足率14.11%，

比2009年末提高3.77%， 贷款损失准备充足率451.88%，比2009年末提高239.58%，年末核销呆帐3738万元，全面完成达标升级规划目标。 业务经营

（1） 存款业务。2010年通过开展“调结构、促发展”首季开门红活动、“我为合行添光彩”半年冲刺激励活动和“百日业务劳动竞赛”活动，存款增长迅速。2010年12月末，全行各项存款余额252850万元，较年初增长46080万元，增幅22.29%；各项存款日均余额234802万元，较上年末增长34509万元。

（2）贷款投放。开拓信贷业务、开展信贷营销等工作，把握信贷投向和投量，优化信贷结构。 2010年全行各项贷款余额196484万元，较年初增长29852万元。其中， 涉农贷款余额达147147万元， 较年初增长44402万元， 占各项贷款的比重为74.89%；累计发放农户贷款136872万元，同比增长43309万元，农户贷款余额92999万元，较年初增长18804万元。

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（3）不良贷款清收。5月，河口区农村合作银行开展全面的资产风险大检查，开展贷款清收工作。截止2010年12月末，五级分类不良贷款余额9181万元，较年初下降2157万元，占比4.67%，较年初下降2.13个百分点；非应计贷款余额8656万元，较年初下降4499万元，占比4.41%，较年初下降3.49个百分点。

（4） 金融惠农。一是东营市首家农民金融自助服务终端在东营河口农村合作银行首家试点。自2010年11月23日开业以来，累计办理业务392笔，金额28.22万余元。 二是惠民贷款投放。打造支农品牌，推出“益农365”惠农贷款。全行累计发放“益农365”小额惠农贷款6737笔，余额5073.01万元，累计发生额达21843.40万元。 （5）信贷管理。

完善信贷制度，改造业务流程。制订《山东东营河口农村合作银行企业流动资金贷款操作规程（试行） 》 、《山东东营河口农村合作银行自然人贷款操作规程（试行）》，设立贷款资金监管专柜，防范信贷风险，完善内控制度。 九、山东广饶农村合作银行

山东广饶农村合作银行前身为广饶县农村信用社，2003年8月，国务院确定山东省为8个改革试点省（市）之一，随着国务院《深化农村信用社改革试点方案》的出台，全国农村信用社首批成立30家农村合作银行改革试点工作陆续

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展开，广饶县农村信用社作为全省首批成立8家农村合作银行试点单位之一，走在了全省农村信用社改革的前列。2004年6月18日，中国银行业监督管理委员会办公厅正式批复广饶县农村信用社筹建山东广饶农村合作银行。2004年8月21日，全省首家山东广饶农村合作银行创立大会胜利召开，掀开了广饶县农村合作金融发展史上的光辉的一页。 2004年9月19日，全省首家、全国第五家农村合作银行在广饶正式成立，它标志着深化农村信用社改革以来全省首家农村合作银行在这里诞生，几代农信人的梦想在这一天成为现实。

广饶县农村信用社建立于20世纪50年代初，经历了一个曲折的发展过程，在不同时期为全县经济和社会发展做出了重要贡献。

建国初期到1957年，是农村信用社普遍建立和发展时期，由中国人民银行统一管理。1951年5月，全国第一届农村金融工作会议结束后，我县农村合作事业随即起步并得到了健康的发展。到1957年底，达到了乡乡有社。 1958年到1978年，这一时期，受“大跃进”和“文革”大环境的影响，农村信用社管理体制几经波折，交由人民公社管理。

1979年到1996年，是农村信用社恢复发展和初步改革时期。1979年，国家确定农村信用社“既是集体金融组织，

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又是国家银行的基层机构”，接受中国农业银行的领导和管理。1994年，遵照国务院《关于金融体制改革的决定》精神，4月5日开始与农业银行分门办公，同年5月24日，成立了广饶县农村信用合作社联合社，仍受中国农业银行的领导和管理。至1993年末，储蓄存款余额达到19.73亿元，贷款余额达到17.7亿元，从1982年开始，实现社社有盈余。 1996年以后，县农村信用社的改革和发展进入了新的阶段。1996年信用社与农业银行脱离行政隶属关系，人民银行和银监局先后承担起对农村信用社的行业管理及监管职能，县联社承担起了对农村信用社的领导与管理职责，并接受省市农村金融体制改革领导小组办公室的领导和管理 十、山东龙口农村合作银行

2005年12月22日.经 中国银行业监督管理委员会批准.山东龙口农村合作银行在渤海 湾港口城市龙口举行了挂牌仪式.这标志着烟台信合系统首家农 村合作银行正式诞生。 龙口农村合作银行前身是龙口市农村信用社。半个世纪以 来.龙口农信社坚持“情系三农.服务社会”，发扬“改革创新、团结实干、廉洁高效、争创一流”的信合精神。营运规模不断壮大。资金实力逐渐增强，服务体系更加完善。发展成为“农村金融的主力军”和“联系农民最好的金融纽带”。组建后的龙口农村合作银行建立了现代化金融组织构架。采 取股份合作制的组织形式，按照现代化营运模式。

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建立了“三会一层”新的经营机制。实现了决策、执行、监督科学的运行体系是农村金融体制改革的重大突破。龙口农村合作银行以支持农民、农业和农村经济发展为宗旨，全面推行了农户贷款证、信贷专拒等服务措施。主要经营指标创历史最高水平。截止2005年底，农业贷款余额14亿元.占 全市金融机构支农贷款额的90%以上.居全市同行业首位:各 项存款余额达到61亿元.各项贷款余额达到47亿元.实现利润 1 .5亿元，综合实力居全省信合系统前列。 十一、山东诸城农村合作银行

山东诸城农村合作银行创立于2005年并于是年12月正式揭牌开业，其前身是成立于1954年的诸城市农村信用社，半个多世纪以来，几代农信人薪火相传，同心同德，坚持正确的市场定位，积极筹措资金，不断优化信贷结构，为支持全市经济的发展做出了贡献，已成为名副其实的联系农民的最好金融纽带和农村金融的主力军。好风凭借力，同心谋发展。

各项业务经营健康发展。截至2005年末，全系统各项存款余额达39.96亿元，比去年增加6.4亿元，存款市场占有率达到36.9%；各项贷款余额达32.3亿元，比去年增加4.06亿元，抵（质）押贷款占比提高6.81个百分点；票据债券类资产占比提高16.24个百分点；年末全行不良贷款占比3.24%；实现中间业务收入391万元，中间业务收入占比

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达到1.3%；截至12月底，全系统共实现各项收入30519万元，同比增加5891万元；实现考核利润7807万元，完成上级分配计划的114.81%。

信贷支农力度进一步加大。在2005年的信贷工作中，我们从健全信贷管理制度，规范贷款操作程序入手，认真落实贷款“三查”、审贷分离、第一责任人承诺制度，实现了对贷款风险点的超前控制和化解，推动了信贷业务的健康稳步发展。同时，深入开展支农营销网络建设，积极推行贷款上柜台。到2005年12月底，全行共评定信用村250多个、信用户6.7万户。通过信用评定，组建联户联保小组1.8万个，核定授信额度17.1亿元，发放贷款证6.7万个，发放贷款8.1亿元。

电子化服务水平明显提高。在面向社会办理存款、贷款、国内结算等主营业务的同时，相继开办了信通卡、承兑汇票、代收国税、代收地税、代收保险、代发工资等各类中间业务种，推行了承诺服务、微笑服务、汽车银行、电话预约等多种多样的服务模式，拓宽了服务领域，丰富了服务内涵。在此基础上，联社电子化发展步伐不断加快。截至2005年12月末，全系统共建起现代化网络中心1处、各营业网点计算机普及率达100%，储蓄存款实现了“通存通兑”，业务操作自动化、信息处理网络化、社会服务多元化格局业已形成，竞争能力不断增强。

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*十二、山东寿光农村合作银行 山东寿光农村商业银行

寿光农村商业银行于2009年2月4日召开创立大会，3月3日正式挂牌开业，前身是始建于上世纪五十年代初的寿光市农村信用社和2005年10月13日创立的寿光农村合作银行。

十三、山东圣泰农村合作银行

2005年8月20日，山东省第五家农村合作银行——山东圣泰农村合作银行在济宁挂牌成立。山东圣泰农村合作银行是山东省首批农村信用社改革试点单位之一，是由辖区内56家企业法人、1202名自然人发起设立的股份合作制银行，具有新型产权关系，较为完善的法人治理结构和明确的产品服务定位，以个体、民营经济和济宁市区居民为主要服务对象，以“扎根济宁，服务市区，诚信合作，稳健经营”为经营原则，以“激扬睿智、熔铸菁华、超越自我、追求卓越”为企业理念，以追求利益最大化为目标。它是以合作制为基础，吸收股份制机制，实行股份合作制的地方性金融机构，担负着为当地经济发展提供金融服务的职责。

50多年来，该行的前身——济宁市城区农村信用社始终坚持正确的经营方向，在为地方经济发展服务中健康成长。1994年与农业银行分门办公，1996年与农业银行脱离行政隶属关系，1998年率先在山东省完成了一级法人试点

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改革工作，2004年根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)的要求，在原有基础上开始组建山东圣泰农村合作银行，顺利完成了各项筹备工作。2005年7月19日中国银监会以银监复[2005]186号文件批准开业，成为鲁西南地区首家股份合作制银行。是中国银行业监督管理委员会批准设立的股份合作制金融机构，注册资金10600万元。 十四、山东博兴农村合作银行

2008年12月30日，山东博兴农村合作银行正式挂牌开业，成为继枣庄恒泰、泰安东平之后，我省2008年开业的第3家农村合作银行。至此，全省农村合作银行总数达到19家。

山东博兴农村合作银行的前身是博兴县农村信用合作联社。近年来，博兴联社紧紧围绕“争创一流金融机构”目标，积极深化体制改革，转换经营机制，完善法人治理结构，准确把握市场定位，加快业务创新，提升服务层次，各项业务迅速发展，综合实力大幅提升。先后荣获省级文明单位、山东省良好银行、山东省最具品牌与竞争力的银行、山东省支持新农村建设十佳银行、山东省银行业规范化服务示范单位等多项荣誉称号。截至2008年11月末，各项存款余额34.51亿元，各项贷款余额27.66亿元，存、贷款总量均居博兴县各金融机构首位。

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十五、山东临沂兰山农村合作银行

山东临沂兰山农村合作银行成立于2005年10月29日，是经中国银行业监督管理委员会批准成立的，由辖内农民、农村工商户、企业法人及其他经济组织自愿入股，以“立足城乡，面向‘三农’，面向社区，面向中小企业”为市场定位，以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨和经营方向的股份合作制地方性金融企业。现辖1个营业部、16个部室、31家支行、60个分理处，共有干部职工1200余人。

兰山合行自成立以来，成功地探索了一条具有兰山合行特色的经营发展之路。截至10月末，合行各项存款余额达135亿元，各项贷款余额达106亿元。三年来，累计发放各项贷款622亿元，实现利税20多亿元，有力的支持了地方经济社会的发展与繁荣。

兰山合行坚持科学发展，率先发展，逐步建立健全各项规章制度。严格按照现代法人治理结构要求，建立了独立董事制度和外部监事制度，健全了以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的法人治理结构；建立健全现代企业管理机制；强化绩效考核机制和岗位竞争机制。健全的机制和完善的体制规范了兰山合行的发展，推动兰山合行向现代一流金融机构前进。

兰山合行始终坚持取之于民、立足于民、服务于民的理念，在取得优异成绩的同时，不忘肩负社会责任，不忘回馈

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社会，积极参与社会公益活动，认真履行社会责任，先后参与、组织了捐资助学、捐助见义勇为基金、关爱孤寡老人、慰问参战复退人员等赈灾救灾活动，三年来累计出资捐款300多万元，树立了良好的社会形象。这一系列举措，为该行赢得了良好的社会效应，提升了社会公信力。

截至2010年末，各项存款余额达140.5亿元，较年初增加17.8亿元，增幅14.51%，完成计划的198%；银行卡有效发卡量达67.36万张，较年初增加12.54万张，卡存款余额达31.18亿元，较年初增加5.97亿元，完成计划的272%；各项贷款余额达103.4亿元，较年初增加8.5亿元，增幅8.99%，完成计划的165%。

年末不良贷款余额2.68亿元，较年初下降2.05亿元，完成计划的300%；不良贷款占比2.59%，较年初下降2.39个百分点，实现了不良贷款“双降”。

全年实现各项收入10.41亿元；实现经营利润5.57亿元；经营效益继续稳居全省农信系统第一位。

各项资产减值准备5.61亿元，各项拨备充足率156.14%，较年初上升27.72%；资本充足率为13.51%，较年初上升3.01个百分点，全面完成各项监管指标和达标升级规划要求。

十六、山东临沂河东农村合作银行

2007年6月29日，临沂河东农村合作银行挂牌仪式

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举行，这标志着河东农村合作银行历经50多年的风雨进入一个全新的历史发展时期。

山东临沂河东农村合作银行是经中国银监会批准成立的以区为单位的统一法人单位，是由辖区内自然人、企业法人、和其他经济组织自愿入股组成的股份制合作制金融机构。注册资本26347万元，营业网点42处，共有员工507人。是临沂市经银监会批复的第二家股份合作制银行。 2006年以来，河东农村信用联社进入了改革的具体实施阶段，在临沂银监分局、省联社临沂办事处的指导下，经过清产核资，规范股金，完善法人治理机构，改革进展顺利，2007 年4月1日，召开了河东农村合作银行创立大会，选举产生了首届理事会、监事会；2007年 6月8日，银监会正式批复山东临沂河东农村合作银行开业。2007年6月29日，河东区农村合作银行举行了挂牌仪式。河东农村合作银行的成立，标志着河东区农村信用社深化改革试点工作取得了阶段性成果，标志着农村信用社的产权制度、组织形式和法人治理迈上了新的台阶，也标志着具有50多年发展历史的河东农村合作金融事业从此揭开了新的篇章。

河东区农村合作银行始终坚持立足“三农”、服务“三农”的办社宗旨，以支农、富农、兴农为已任，现已发展成为综合性、多功能、现代化的金融机构，取得了一系列令人瞩目的成就，在支持全区经济，特别是农村经济发展中，发

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挥了不可替代的重要作用，截至目前，各项存款余额达31.77亿元，各项贷款余额达29.71亿元；实现经营利润6242万元，2006年以来上交各类税金4781万元。河东农村合作银行已成为支持河东经济发展的坚强后盾，成为农村金融的主力军，在全省133家联社排名中，综合实力排名第七；先后荣获“富民兴鲁劳动奖状”“临沂市文明单位”，取得了经济效益和社会效益“双赢”。 河东农村合作银行开业，是临沂市深化农村信用社改革取得的又一重大成果，标志着河东区乃至临沂市信用合作事业又翻开了新的一页。

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