2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案(5)

单项选择题

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。

A.6% B.6.25% C.5.6%

D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【A】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。 A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。 A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。 A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平

15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。 A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变

20.债券的即期收益率是【D】。 A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值 21.债券收益的衡量指标不包括【C】。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大

23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定

25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。 A.新兴行业公司 B.快速成长公司

C.处于成熟期的公司 D.无法确定

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。 A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D】。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。 A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划 B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的 E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。 A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、最高收益理财计划

33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。 A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划

E、保本收益理财计划

34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。 A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 E、保本收益率

35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资 E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。 36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。 A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值 C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 37.固定收益理财计划的特点是(AC)。 A、投资者获取的收益固定 B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率 38.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股

39红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。 A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 40.以下债券中风险最高的是(D)。 A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券

41.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。 A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值

C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 42.金融市场主体是指(C)。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 43.金融市场客体是指(A)。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门

44.下列不属于金融市场客体的是(A)。 A、股票价格指数 B、期货

C、中央银行票据 D、债券

45.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。 A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业

46.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。 A、6% B、6.25% C、5.6%

D、以上都不可能

47.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约

48.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。 A、银行承兑汇票 B、3年期国债

C、可转让大额定期存单 D、回购协议

49.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。 A、国有控股商业银行 B、银行业监督管理委员会 C、邮政储蓄银行 D、证券投资公司

50.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。 A、安全性高

B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高

51.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。 A、融通货币资金 B、资源配置 C、产生超额收益 D、调节经济

52.金融市场的融资方式是(C)。 A、直接融资 B、间接融资

C、直接融资与间接融资并存 D、自由融资

文章来自：银行从业资格培训