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编号： ____________
中 国建设银行
信贷 客 户 评 价报告
（有效期自 年 月 日至 年 月曰）
客户名称： __________________ 分行（处）： _______________ 直接评价人 ： _______________ 评价审查人 : ________________ 评价审定人 : ________________
审定行公章
信用等级审批认定行公章
声明与保证
我们在此声明与保证：此报告是按照《中国建设银行信 贷客户评价暂行办法》和有关规定，根据借款申请人提供的 和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后 完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们 对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性 负责。
直接评价人签字： _____________________ .
年 月曰
评价审查人签字： _____________________ .
年 月曰
评价审定人签字： _____________________ .
年 月曰
一、 结论
二、 基本情况 三、 信用等级 四、 授信量分析
亠、结论
1、评价结论（对基本情况、竞争力、流动性、管理水平等进行总结评价）
行业： 主导产品： 信用等级得分：S= ;C= 信用等级： 银企关系： 授信控制量（CL）： 授信总量建议值： 净资产： ;L= ; M= ;P= 帐户类型： 客户重要性： 万元 : 万元 万元
直接评价人签字： _____________
2、评价审查人意见
其中，信用等级得分： ___________
建议客户信用等级为： _________ 级
建议授信总量： ____________ 万元
评价审查人签字:
3、评价审定人意见
其中，信用等级基本得分： ____________ ,
建议客户信用等级为： _________ 级 建议授信总量： ____________ 万元
评价审定人签字：
1、基本情况
1、客户详细地址
邮政编码
2、法人营业执照号码
主营业务
・r
r*\"i is*
贷款卡（证）号码 兼营业务
・rr n・**i
、、
行业 规模（净资产、销售收入、生产能力）
（净资产和生产能力
按
①
近期情况填写，销售收
入情况按上年度情况填写） 资质等级
基本帐户行
3、法定代表人
授权代理人 财务主管
国籍 国籍 国籍
电话 电话 电话
4、 客户所有制类别：
□国有企业 □中外合作企业 客户组织类别： □有限责任公司 □股份有限（上市） □合伙
客户与政府关系类别: □与政府机关有关的服务公司
□集体企业 □中外合资企业
□民营企业 □外商独资企业
□有限责任公司（联营）□
□股份有限（未上市）
国有独资公司
□股份合作
□具有行业管理职能的公司 □政府机关无隶属或附属关系 实收资本/注册资本= 占实收资本
5、客户注册资本
客户主要投资人
实收资本 实际投资额
法人代码证号
② ③
其余投资人
企业上级主管部门或隶属于 ________________________________________ 企业组织结构（附组织结构图）
全资子公司 ___________个，控股公司 _______________ 个， 参股公司 _______________ 个，附属厂 ___________ 个
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关于组织结构其他需要说明的事项:
6、企业文化特点
7、企业历史沿革
8、资产负债表和损益表主要财务数据
企业财务报表类型：
□事务所审计过 □报送税务机关 审计部门 __________________ 事务所
□调整过
□未调整
年 月曰
审计报告结论时间
审计意见类型 □无保留 □保留 □否定 □拒绝发表意见
财政部门审批意见：
填报日期： 年 月 日单位：万元 上一年 上二年 本年 总资产 固定资产净值 在建工程 无形和递延资产 流动资产 货币资金 应收票据 应收账款净值 存货 其他应收款 长期投资 流动负债 应付帐款 其他应付款 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 销售收入 销售成本 销售毛利 利润总额 净利润 9、对银行负债情况
截止日： 序号 项 目 本行 单位：万元（万美元）
其它商 业银行 备注 （1） 固定资产贷款余额 （2） 其中：逾期 RMB RMB RMB RMB USD USD （3） 流动资金贷款余额 （4） 其中：逾期 USD USD （5） 贴现余额 （6） 其中：逾期 （7） 现汇、外汇转贷款余额 RMB USD （8） 其中：逾期 RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB USD （9） 进出口贸易融资（不含开 证）余额 USD （10） （11） （12） （13） 其中：①融资类余额 其中：逾期 ②非融资类余额 其中：垫款 USD USD USD USD （14） 信用证开证余额 （15） 其中：垫款 USD USD （16） 承兑余额 （17） 其中：垫款 （18） 保证余额 （19） 其中：垫款 RMB RMB RMB RMB RMB RMB USD USD （20） 各类信用余额合计 （21） （22） USD 其中：表内信用 其中：逾期/垫款 表外信用 USD USD （23） USD 说明：
① 本表中“固定资产贷款”含房地产开发贷款，“进出口贸易融资（不含开证） 中“融资类”含打包贷款、押汇、贴现等融资类业务， 承兑、提货担保等非融资类业务
“非融资类”含保函、
；
②
有关栏目中的“ RMB ”填写本外币信用总额（单位为人民币，美元按 1:8.3 折合人民币），“ USD ”仅填写外币信用总额（单位为美元），其他栏均为人 民币信用总额；
③
主要项目的关系为：
（20） =（1）+（3）+（5）+（7）+（9）+（ 14）+（16）+（18）
（21） =（1）+（ 3）+（5）+（ 7）+（ 10）+（13）+（15）+（17）+（19） （22） =（2）+（4）+（6）+（8）+（ 11）+（ 13）+（ 15）+（ 17）+（19） （23） =（ 12）+（ 14）+（ 16）+（ 18）-（ 13）-（ 15）-（ 17）-（ 19） （20）=（ 21）+（ 23）
评论（主要从负债业务类型结构、不同银行之间负债比例结构等方面是否合适 进行说明）
10、对外或有负债分析
截止日： 单位：万元（万美元） 笔数 对象 余额 到期日 企业垫款的可能性 对外担保 承兑商业汇票 被担保/承兑企业简况（市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等）
企业对外不良担保将对企业产生的影响
11、其他重要项目情况分析（主要是对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明，如 财务报表是否真实，
如何调整？客户有无作假账问题？是否参与股票市场、期货市场交易 等。）
二、信用等级
（一）市场竞争力分析
1、客户经营的市场定位 ：
2、主导产品（服务）: ___________________________________________________________
最大的几个客户情况， 所占比例，与大客户的关系如何？产品质量在同行业中的水平如何? 房地产、建筑施工企业的优良品率是多少？
3、主要产品和服务的特点
主要产品和服务所在行业的行业特点和结构 行业规范）
（竞争情况、竞争方式、市场分割、定价政策或
4、客户的成本结构，主要竞争优势和劣势:
5、客户主要竞争对手及其基本情况（优势、劣势） 1）
：
6、客户的上游（如制造业企业的原材料，零配件供应、商贸企业的商品供应者）的具体情 况和存在的问题分析： 7、客户经营环境分析（从国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面进 行分析）
8、客户的经营设施如何（从技术、设备、装备水平等经营设施是否带给企业 竞争优势分析）
9、客户的质量管理水平如何？有哪些质量管理措施？通过了哪些质量认证? 企业质量管理体系是否存在不完善
的问题？
10、客户的市场拓展能力如何？销售网络、渠道情况如何？处于何种水平?
11、近3年是否出现较大的经营或投资失误:
12、目前的经营情况、存在的主要问题和未来展望 （（1）过去限制企业发展的因素是什么? 现在是否有改善？
（
2）决定企业过去成功的因素是什么？是否现在还存在？将来能否持续
下去？ （ 3）对进一步发展有重大影响的因素是什么？近两年内可否实现？）
13、指标分析
指标 上两年 上一年 增长率 销售毛利率（销售毛利/销售收 入） 销售利润率（营业利润利/销售 收入） （二）流动性分析
1、流动性指标分析 指标 上二年 上一年 增长率 流动比率（流动资产/流动负债） 速动比率［（流动资产-存货）/流动 负债］ 存货周转率（销售成本/平均存货） 应收」 帐款周转率=销售收入净额 / 攵帐款平（应! 均余额 +应收票据平 额） 均余I 利息保障倍数=［净利润+折旧+摊销 +财务费用-（应收及预付款项增加 +存货增加-应付及预收款项增 加）］/财务费用 经营现金净流量 筹资现金净流量 投资现金净流量 经营现金流动负债比率（经营现金 净流量/流
动负债） 分析与评论（主要从发展趋势， 变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）
2、应收款项分析
（1 ）、应收帐款帐龄分析
截止日期： 帐龄 半年以内 年 月 日 比例（%） 户数 金额（万兀） 6个月-12个月 一年-两年 其他 合计 （2 ）、其他应收款
截止日期： 帐龄 半年以内 年 月 日 金额（万兀） 户数 比例（%） 6个月-12个月 一年-两年 其他 合计 企业应收款项质量分析及其对企业的影响 3、坏帐准备金的提取和使用情况
4、客户是否有备用流动资金（增资扩股、银行已经承诺的信用支持、变现能力很强的有价 证券等）？如果有，
量是多少？
分析与评论（主要从发展趋势， 变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）
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（三）管理水平
1、企业主要领导简历及评价（从业务素质、领导能力、创新精神、道德品质等方面进行评价, 比如对潜在的竞争
如何认识的？准备采取那些策略？是否有能力控制增长、提高市场占有 率？是否有广阔的视野、策略是否有深度和远见？能否及早辨认出问题所在，以及快市场 一步洞悉有利的机会？）
2、企业领导人的业绩如何？他们是如何处理重大事项，如银根紧缩、法律诉讼、主要对手 挑战、监管机构的压力？
与同业相比，企业各项业务的回报率如何？在经济周期以及有关 该行业的科技、供求、信贷和其他周期的不同阶段，企业的表现如何？
3、客户的管理结构如何？主要从企业班子结构是否优良（年龄、文化、专业水 平、开
拓创新、团结等方面分析）、企业内部信息是否流通顺畅、激励约束制度 是否落实、人力资源配置是否合理等方面进行分析
4、企业主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任?
□是 说明如下：
□否
5、指标分析 指标 上二年 上一年 增长率 资产报酬率［（利润总额+财务费 用）/年平均总资产］ 贷款按期偿还率（当期归还银行 贷款本金数额/当期累计应归还 银行贷款本金数额） 贷款利息按期偿还率（当期归还 银行贷款利息数额/当期累计应 归还银行贷款利息数额） 贷款本息按期偿还率（当期归还 银行贷款本息数额/当期累计应 归还银行贷款本息数额） 分析与评论（主要从发展趋势， 变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）
（四）其他方面
1、指标分析 指标 上二年 上一年 增长率 资产负债率（负债/资产） 销售收入 销售收入增长率 分析:
2、客户主导产品处于发展的哪一阶段?
分析:
3、客户所在行业的周期性和稳定性如何？行业前景情况如何? 分析：
4、重大事项 1 ）重大建设项目：
分析：
2）重大体制改革
分析：
3）重大法律诉讼
分析:
4）重大或有项目、对外担保责任风险
分析：
5 ）重大的人事调整
分析：
6）重大事故和赔偿
分析：
7 ）其他分析
包括：对企业经营构成重大影响的生产经营环境变化，订立可能对公司资产、负债、权 益和经营成果的一项或多项产生显著影响的重要合同，经营政策或经营项目发生重大变化， 发生重大债务、发生重大经营性或非经营性亏损，资产遭受重大损失、自然或人为原因造 成的生产经营中断和较大损失严重， 影响公司财务的利率、汇率变动等。 分析：
5、贷款风险分析：
（1）已有的贷款风险状况（结合贷款五级分类结果分析） 分析：
（2 ）风险分析（现实、潜在风险） 分析：
6、相关效益分析：
（1） □是
客户是否我行基本结算户？
□否
在建行资金结算率为： ______________ % （2） 客户是否和我行建立主办银行关系？
□是
□否
是否签定《银企合作协议》？ □已签定 □有意向 □未签定
（3） 客户在我开户行（处）存款记录： 开户日期：年 月
开户种类：口基本结算户 □一般存款户 □专用帐户 口临时帐户 近二个月日均本币存款额： 。 近二个月日均外币存款额：
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。
（4） 分析：
中介业务与其他业务收益
风险和效益评价总结: 分析：
7、其他需要说明的情况
分析：
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总结：信用等级
1、客户信用等级基本得分计算表
指标 计分标准 企业得到国家、地万的多万面支持，交通、信息等软硬条件很 好，所在行业竞争环境、地区法律环境好得 5分，虽然得到一 定的支持，但条件有限，环境一般得 2分，经营环境不好不得 分。 采用的技木手段、技木设备、经营装备等很先进，企业的经营 设施良好，带给企业较强的竞争优势得 5分，使企业具有竞争 优势的，得4分，经营设施处于中上水平得3分，经营设施一般 2分，较差不得分。 通过IS09000系列质量管理认证或未参加认证但企业有严格、 十分规范的质量管理制度得5分，有规范的质量管理制度得 4 分，有较规范的质量管理制度得3分，企业质量管理体系不完 善得1分，没有质量管理体系不得分。 企业市场拓展能力强，拥有很好的销售网络和经营渠道，运作 良好得5分，市场拓展能力较好，具有较好的经营渠道得 4分， 市场拓展能力一般，销售网络和经营渠道初具规模得 3分，市 场拓展能力较差，销售网络和经营渠道存在一定问题得 1分， 市场拓展能力差，缺乏有效的经营渠道不得分。 比率值或说明 得分 帀场竞争力C 经营环境5 分 经营设施 的先进性5 分 质量管理 体系5分 市场拓展 和销售渠 道5分 r小^ 流 流动比率5 动 性 分 L 速动比率5 分 应收帐款 周转率5分 利息保障 倍数5分 小计 管主要管理 人理员的素 质和水平经验5 分 M 5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 企业领导人有丰富的管理经验，管理能力很强，经营历史业绩 显著，个人有良好社会声誉得5分，企业领导人管理能力强， 有较好的管理经验，得4分，企业领导人管理能力强，有一定 的管理经验，得3分，企业领导人管理能力、管理经验一般， 但其信誉较好得2分，其余不得分， 管理结构 的客户有合理的班子结构（班子年龄结构合理、文化程度较好， 专业合理性5 分 水平高、富于开拓创新等），领导班子团结，相对稳定， 信息流通顺畅，内部监督制度完善，激励约束制度健全，人力 资源配置合理得5分,上述方面较好，但存在某些的不足得4分， 上述各方面中个别方面存在一定的缺陷得 2分，在上述各方面 存在较大缺陷不得分。 资产报酬 5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 率5分 贷款本息 按5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 期偿还 率5分 苴 /、 他 P 资产负债 率5分 销售收入5 分 行业的稳 定性和前 景分析5分 重大事项 分析5分 小计 5X（比率-不允许值）/ （满意值-不允许值） 销售收入有稳定的来源，并保持很好的增长势头得 5分，收入 稳定得3分，销售收入来源不稳定，下降严重不得分。 行业稳定且前景较好得5分，行业稳定且前景一般或行业不稳 定但前景较好得3分,行业变动大且前景差不得分，其他得1分。 重大事项对企业有积极的正面影响， 基本没有负面影响得5分， 正面影响较大得3分，负面影响比较明显，企业面临很多问题 不得分。 总 计 注:信用等级评定采用年度财务报表。
2、信用等级建议
得分 竞争力得分 流动性得分L 管理水平得分M 其他得分 说明 S C
建议客户信用等级为： _______ 级
四、信用量分析
（一）资金需求量分析
1.流动资金类资金需求增量分析（选用扩大指标估算法或分项详细估算法）
（1）扩大指标估算法测算客户流动资金需求增量：
（根据客户经营特点，选择销售收入、经营成本或产量之一测算） 去年销售收入量a= 去年流动资金合理占用b= 销售收入今年预测量c= 流动资金需求今年预测增量 d= 去年经营成本量a= 去年流动资金合理占用b= 经营成本今年预测量c= 流动资金需求今年预测增量 d= 去年产量a= 去年流动资金合理占用b= 产量今年预测量c= 流动资金需求今年预测增量 d= d = b x （c/a — 1） 并扣除流动资产中: d = b x （c/a — 1） d = b x （c/a — 1） 测算流动资金合理占用 b，可采用资产负债表中流动资产合计一项的金额， （1） 短期投资、一年内到期长期债权投资、待处理流动资产净损失等不直接参与企业经营周转的流 动资金项目，和
（2） 直接参与经营周转的流动资产项目中不合理资金占用部分，如过量沉淀的货币资金、帐龄过长 的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部分等。
b值确定依据如下:
据此测算，客户流动资金类资金需求增量为① ______________ 万元
（2）分项详细估算法测算流动资金需求增量： 测算依据如下：
以上合计，客户流动资金类资金需求量增量① ______________ 万元。 2.固定资产类资金需求分析：
结合固定资产贷款项目评估报告，扣除已到位的资金，客户固定资产类资金需求 增量预计为 ____________ .万元。依据如下（评估报告完成机构、时间，评估人员）：
3.合理资金需求增量须调节（增/减）③ _______________ 万元。说明如下：
4. _______________________________________________ 综合以上三点，客户全部资金需求增量④ ___________________________________________ 万元 ④ 二①+②+③
（二） 资金来源量分析:
1.根据对客户流动负债稳定性的分析，客户流动负债类资金来源增量预计为 ⑤ ___________ 。万元。测算依据如下：
⑤中商业负债类资金来源增量预计为 __________________ .万元，来自其它银行（除 建行外）的流动负债类资金来源增量预计为 ___________________ .万元，其他资金来 源增量预计为 ______________ .万元。
2.根据对客户长期负债的分析，客户长期负债类资金来源增量预计为 ⑥ ___________ 。万元。测算依据如下:
根据⑥中客户对其它银行（除建行外）负债情况的分析，客户从其它银行获得的 长期负债类资金来源增量预计为 __________________________ •万元，债券资金来源增量预计
为 ________ .万元，其他长期负债类资金来源增量预计为 ______________ .万元。
3.根据对客户预计一年内折旧、摊销等非现金成本及利润、增资情况等的分析, 未来一年内客户折旧、摊销等非现金成本及权益类资金来源增量合计
⑦ ________ 万元。具体如下:
4.其他可转化为资金来源的项目为⑧ _________________ 万元。具体如下：
（1）压缩帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中 的不合理部分，启用过量沉淀的货币资金，带来的资金来源增量为 万元；具体如下： （2）收回投资（包括短期投资、一年内到期长期债权投资等），产生的 资金来源增量为 ______________ 万元；具体如下:
（3）处置固定资产、无形资产及其他长期资产，造成的资金来源增量 为 下：
万元。具体如
5. ___________________________________________ 综合以上四点，客户的资金来源合计⑨ _____________________________________________ 万元 ⑨二⑤+⑥+⑦+⑧
（三） 信用需求量分析:
客户对建行的资金需求增量为 __________ .万元（④—⑨）。 建行目前对客户信贷余额⑩ ___________ .万元。
客户对建行的信用需求量为 __________ .万元。（④一⑨+⑩）
（四）授信控制量测算：
CL = L + 3 X（K 讥-P） EK
（五） 授信总量建议:
1
根据上述信用量需求分析测算，信贷人员（直接评价人）在存量基础上，
结合信用需求增量、资金来源增量及测算的授信控制量，并综合考虑客户现金流 量及其它必需信息，对客户建议授信总量为： ____________ 万元。理由：
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