第三方支付市场结构及展望

第三方支付市场结构及展望

摘要

随着互联网的快速发展，上网人数的快速上升，网上支付市场的规模也迅速

扩大，在线第三方支付市场已经进入一个白热化阶段。而政府政策的不完善以及市场准入门槛的过低，也导致在线第三方支付市场竞争愈演愈烈。

同时，第三方支付也是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用等方面起着重要的保障作用。相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以有效地保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和有效的监督。

关键词：第三方支付 电子商务 支付平台

I

The structure and prospect of the third party payment

market Abstract

With the rapid development of internet,online number rises quickly,the online

payment market dimensions expands quickly also,on-line third party payment market has entered a white-hot stage.Govenment policy is not perfect and the market access threshold is too low,also causes the on-line third party payment of market competition.

The third party payment is our country electronic commerce payment domain development important force,has the important safeguard function in the solution network credit aspect.Was opposite in the traditional capital allocation trading mode,the third party payment may safeguard the cargo quality,the transaction good faith,to exchange a purchase links quite effectively and so on request,in the ectire transaction process,might to trade both sides to carry on the restraint and the surveillance.

Key words: The third party payment Electronic commerce Payment platform

II

中文摘要 ..................................................................................................... I 英文摘要 .................................................................................................... II 前言 1 第三方支付市场结构及展望 .................................................................... 2 1. 第三方支付............................................................................................ 2 1.1 第三方支付的定义 ....................................................................... 2 1.2 第三方支付的特征 ....................................................................... 2 1.3 第三方支付的应用 ....................................................................... 2 1.4基于第三方支付平台的四大支付平台 ........................................ 3 1.5 第三方支付市场的突出障碍 ....................................................... 3 2. 第三方支付市场结构分析 ................................................................... 3 表1:2007-2012年我国排名前十的第三方支付平台及其市场份额 3 3. 结论 ........................................................................................................ 4 参考文献： 5

前言

电子商务作为网络时代的一种新的生产力，以其特有的低成本、跨地域、随

时随地以及个性化的优势，正以一种前所未有的方式改变着传统商务活动模式和格局，也深刻的影响着人们的商务理念和生活方式。

蓬勃发展的网上交易的规模和数量对网上支付的安全和物流配送的保障提出了进一步的要求。第三方支付市场在市场需求和资本推动的双重作用下，获得了前所未有的发展，形成了一种新兴产业并引起了人们的广泛关注。据了解，目前第三方支付市场已经突破50多家，提供不同的在线支付服务和产品。 第三方支付平台，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，提供安全保证和技术支持，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。作为网络交易的监督人和主要支付渠道，第三方支付平台给我吗提供了更丰富的支付手段和可靠的服务保证。同时，在一定程度上杜绝了电子交易中的欺诈行为，消除了人们对于网上交易和网上购物的疑虑，也让越来越多的人相信和使用网络交易功能。因此，在今后的网络交易中，应用第三方支付平台技术必将活跃在线交易支付市场，成为推动电子商务发展的关键力量。

但是，目前的电子市场大部分都是出于走马圈地的状态，，没有找到适合的发展模式，同时受到政策模糊和信用体系不完善等因素的制约，其未来的生存之路仍不清晰。

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第三方支付市场结构及展望

1.第三方支付

1.1 第三方支付的定义

“第三方支付”指的是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用和各大银行签约的方式，提供与银行支付结算体系系统接口的交易支付平台的网络支付模式。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方电子支付不仅是一种新型的平台经济，而且也为电子商务的蓬勃发展提供了资金流的高速公路。从工具来说，电子支付有三种形态：传统电子支付、互联网支付和移动支付。无论从哪个角度看，第三方支付都将迎来一个前所未有的发展机会。第三方支付是金融和IT行业融合起来的一种平台型企业，是一个有发展价值的行业。

1.2 第三方支付的特征

 线下银行支付和线上支付同时发展  竞争市场化，公开、透明

 产品细分、业务模式创新成为主流  未来发展空间巨大，支付需求有待满足

 标准多样化，第三方支付机构行业标准及法律定位亟待确定

1.3 第三方支付的应用

1. 第三方支付主要适合于C2C、B2C部分领域。在实际应用中，B2B交易还是以

银行支付结算和商业信用为主；在B2C市场，网银支付和第三方支付将长期共存。

2. 第三方支付在B2C市场的主要应用包括网上购物、电子机票、公共事业缴费、

2

数字娱乐、基金股票等。

3. 在C2C市场，因为交易诚信体系的复杂，目前主要以第三方支付为主，主要

应用领域是网上购物（淘宝、腾讯拍拍等）

4. 从市场表现看，航空客票、网络游戏、旅游酒店成为第三方支付市场的最大

的增长引擎。与此同时，第三方支付企业还积极为B2B支付结算需求提供服务，企业集团资金管理、传统线下收付款解决方案也是行业的一些业务亮点。

1.4基于第三方支付平台的四大支付平台

1. 支付宝 2. 安付通 3. 首信易支付 4. 云网

1.5 第三方支付市场的突出障碍

 无序竞争，模式单一  政策滞后，缺少规范  监管真空，前途未卜  信用模糊，体系欠缺  风险制约，安全防范

2.第三方支付市场结构分析

表1: 2007-2012年我国排名前十的第三方支付平台及其市场份额

年份 排名前十的第三方支付平台及其市场份额 快钱支付1.9% 易宝支付1.7% 贝宝支付1.6% 首信易支付1.5% 网银在线1.5% 云网支付1.1% CR4 HHI 2728.88 支付财付银联环迅2007宝通电子支付（Q1） 47.5% 16.9% 支付4.0% 12.5% 80.9% 3

支付财付银联宝通电子2008 50.7% 19.3% 支付10.1% 支付财付银联2009宝56% 通电子（Q1） 21.5% 支付7.8% 支付财付快钱2010宝通支付（Q3） 50.0% 20.3% 6.1% 银联网络支付6.2% 快钱支付4.9% 汇付天下6.1% 快钱支付3.7% 环迅支付3.1% 银联电子支付4.2% 汇付天下6.1% 汇付天下6.0% 环迅支付3.0% 易宝支付2.1% 首信易支付1.9% 首信易支付1.1% 环迅支付3.5% 网银在线0.7% 网银在线0.9% 网银在线1.3% （数据缺失） 86.3% 3115.83 易宝网银支付在线3.06% 1.3% 易宝支付3.9% 易宝支付3.9% 易宝支付4.2% 广州银联支付3.7% 环迅支付3.5% 环迅支付3.9% 云网捷银支付支付0.13% 0.1% 网银在线1.0% 首信易支付0.9% 90.2% 3705.25 82.5% 3047.11 支付财付银联快钱宝通网上支付2011 46.0% 21.2% 支付6.2% 10.8% 支付财付银联快钱宝通在线支付2012 45.5% 20.3% 支付6.1% 11.7% 首信（数易支据缺付0。失） 3% 首信易支付0.3% （数据缺失） 84.2% 2785.73 77.5% 2726.19 从上表中可以看出，我国第三方支付市场的发展存在着严重的不平衡现象。

其中，支付宝和财付通占第三方支付市场总额的75%以上，存在着明显的垄断行为，如不能及时的解决这个问题，将会产生严重的市场不平衡。

3.结论

第三方支付平台是在巨大的市场需求的压力下产生的，其业务运营模式从一

定程度上保证了买卖双方交易的可靠性，增加了人们对网上交易的信心。 但是，第三方支付公司的生存之路并不容易。法规滞后、监管空缺、信用体系不完善、安全技术应用不全、市场无序竞争、缺乏创新等问题仍然构成今后发展的主要障碍。为此，如何适应相关的政策法规环境，与金融机构建立怎样的合作关系，如何满足不同行业不同客户的需求，提供怎样的增值服务，如何建立自己的专业户优势，选择怎样的商业模式和盈利模式等等，这些都是第三方支付行业的发展所需要进一步探讨和解决的问题。解决了这些问题，才能在支付流程设计、风险措施和信用保障等方面提供全方位、多层次的支付服务。

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参考文献：

1.百度百科http://baike.baidu.com/

2.赵听、王静 金融监管的新课题：第三方支付.电子商务世界.2006年7月 3.艾瑞市场咨询有限公司（www.iresearch.com.cn） 4.易观国际（www.analysys.com.cn）

5.胡锐、郭俊华年3月

浅谈国内电子商务支付问题及对策[J]. 5

集团经济研究. 2008