今年以来，经营管理工作紧紧围绕省联社、市人行、银监分局的工作部署，认真贯彻执行国家宏观调控政策，调整经营思路、加快改革步伐，完善服务手段，管理水平明显提高，存、贷款规模适度增长、贷款质量有所提高、业务收支增幅较大，减亏效果明显。
一、主要指标完成情况
经营特点是：存贷款双增、不良双下降、减亏明显。
到年末，各项存款余额为55.2亿元，较年初增加7.7亿元，较同期多增5.4亿元，完成年计划7.5亿的103%。
各项贷款余额为49亿元，较年初增加5.8亿元（未考虑票据置换因素），存贷比例为74％。
不良贷款余额为6.7亿元，较年初下降6.9亿元，完成年计划的477.7%。不良贷款占用率为15.4%，较年初下降15.6个百分点。
收支相抵亏损555万元，较同期减亏4397万元。
本期盈利社数77个，较去年末增加24个，完成年计划增加7个的243%，盈余面达52％。
（一）、存款稳定增长，结构有所改善
截止年末，全辖存款余额551804万元，较年初增加77253万元，较同期多增53649万元，增幅为16.3％，完成全年存款计划75000万元的103％。其中：储蓄存款余额503636万元，较年初增加62497万元，较同期多增44178万元；其它存款余额48168万元，较年初增加14756万元，较同期多增9467万元。
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低成本资金余额134479万元，较年初增加30149万元，较同期多增5434万元，完成年度计划15000万元的210％，低成本资金占比24.41％，较年初提高2.42个百分点。
存款稳定增长的主要原因：
客观因素：一是城乡居民收入增加，为储蓄增加奠定基础。二是市场投资渠道单一，缺乏适宜的投资项目，延迟了居民即期消费行为，居民持币观望;三是政策制约百姓理财观念。特别在农村由于在医疗、养老、教育等老百姓关心的实际问题上，目前尚未形成完备有效的政策，因此老百姓储蓄防范风险的意识依然很强；四是非居民性资金流入，构成“假性”存款。虽然实行储蓄实名制和银行储蓄利率上调以后，公款私存的比例有所下降，但近年来个体民营经济迅速发展，尤其是铁矿业迅猛发展，大量的生产资金通过储蓄方式流入信用社。
主观因素：
一是各级领导重视。市、县、基层社的领导从思想上到行动上都将存款工作做为重中之重。
二是年初以来各联社都相继开展了各种形式的筹资竞赛活动和形式多样的宣传活动，收到了较好成效，进一步提升了信用社的知名度，拉动了存款超常增长。
三是有效的考核机制，促进存款增长。各家联社相继实行了储蓄承包经营责任制，有效地调动了职工积极性。龙左联社通过聘用协储员，加大了存款营销范围，促进了存款增长。
四是机构调整见成效。通过几年来撤销、迁址、改造，优化了网点布局，改善了服务硬件，大大提高了单所吸储能力。
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五是大力开展代理业务。各联社通过开展代收农电费、代发公教人员工资等代理业务，月均吸收存款600多万元。
（二）、各项贷款稳定增长，重点支持农村经济、老工业基地及全民创业活动
到年末，各项贷款余额（未考虑票据置换因素）为490446万元，累计发放贷款288859万元，较同期多放33522万元，累计收回贷款231232万元，较同期多收回34286万元，较年初纯增57627万元，较同期多增4750万元。其中：农业贷款余额277040万元，较年初增加23985万元，其它贷款133294万元，较年初增加13468万元。
考虑票据置换因素贷款余额为438333万元，较年初增加5514万元，较同期少增52877万元。
从贷款投向看：
首先是继续支持传统农业、畜牧业发展
全年累计投放农业贷款16.9亿元，支持41万户农户进行农业生产活动，占农户总数的60％，在保证传统农业生产的基础上，重点支持了农业产业结构调整项目。据初步统计，支持新建、修建温室大棚4.8万栋，牛、羊、猪等存栏增加348万头（只），鸡、鸭等禽类存栏增加1189万只，购买各种农业机具1.4万台（件），抗旱打井240眼，新建林地4982亩，大田耕种105万亩，为全市农业生产活动提供了强有力的资金支持。
其次是支持振兴老工业基地项目
全辖累计投放项目贷款4亿元，占各项贷款累放额的7%，支持项目20个，涉及水泥、房地产、汽车配件、热电、养殖钢铁铸造等行
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业。
朝鑫水泥制造有限公司日产5000吨水泥及扩建项目是我市三个新建水泥项目之一。今年 4月，该项目尚处省发改委待批阶段急需筹备资金2000万元，朝县联社了解情况后，采取社团方式为该项目解决了燃眉之急。
朝德养殖有限公司在建平县热水农场投资3000万元建设奶牛养殖园区项目，在筹建过程中出现资金缺口，建平联社急项目之所急，向该项目投放贷款380万元。
支持汽车配件基地建设与发展，全年累计发放贷款1亿元，贷款余额3600万元，基地创造产值近10亿元，实现利润2亿元左右。
支持房地产业发展。全年累计发放房地产贷款2.1亿元，余额1.5亿元，重点支持了书苑、怡花园、机场路小区建设。
第三是加大对全民创业活动的投入力度
全年累计投放全民创业类贷款8000万元，占各项贷款累放额的3%，支持各类创业主体1000个，此项活动的启动实施，繁荣活跃了城乡经济、提升全民参与创业意识。其中：对600多名下岗职工发放贷款1047万元，带动2000多人就业，实现产值1.2亿元。城区边子煤矿原矿长孟某积极响应市委市政府全民创业号召，在市区101线两侧原美服装厂筹建压力容器制造有限公司，为上海牙膏厂生产牙膏皮，在设备购进急需资金的关键时刻，双塔联社及时向其投放贷款200万元，使得该厂得以顺利筹建。
（三）、不良贷款实现双下降，贷款质量明显好转
截止年末，不良贷款余额67565万元,较年初净下降66885万元,
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不良贷款占用率15.4％，较年初下降15.6个百分点。其中，逾期贷款2339万元，下降278万元，呆滞贷款61748万元，下降22517万元，呆账贷款3478万元，下降44090万元。
已置换不良贷款余额52113万元，较置换初期净下降2678万元，其中现金收回450万元，以物抵债2228万元，扣除票据置换因素（现金收回已置换不良计算在内），全年实现不良贷款净下降15214万元，同比多下降5214万元。
隐性不良贷款余额11.3亿元，较年初增加2.1亿元，占各项贷款余额的20％。
不良贷款下降幅度较大的主要原因：
一是抓住改革有利时机，置换不良贷款。随着全市农村信用社改革的深化，全市七家联社全部认购了中央银行专项票据，置换不良贷款52113万元，实现政策性下降。
二是依靠地方党政，开展清收攻坚活动。为了推动农村信用社改革，加快改革进程，市政府牵头，成立了市农村信用社改革领导小组，开展了不良贷款清收攻坚活动，实行激励机制，加大惩处力度，各县（市）区政府及相关部门也将农村信用社改革工作提上重要议事日程，对党政干部欠款指定期限内不还的，实行“三停五不” 。对信用社内部职工欠款不还的，实行下岗和辞退清收。清收党政干部和内部职工不良贷款本金1981万元，收回利息491万元。同时要求各级政府和相关部门欠款，借款人要积极偿还，或者提供优良资产进行置换，确保信贷资产不损失和少损失。据统计，全市收回各级政府及所属部门不良贷款6000万元。
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三是内部自我加压，全员努力清收。不良贷款大幅下降，是农村信用社改革的一项重要要求，为确保不良贷款如期达到改革准入标准，逐级下达清非任务，层层分解到人，实行工效挂钩。在全辖范围内形成了人人抓清非的工作氛围，调动了广大职工的工作积极性，做到能收尽收。
四是依法诉讼。在清收不良贷款工作中，对部分有能力不还，影响极坏的企业和个人及时诉讼，全市起诉415件，标的达3933万元，无论是件数还是标的都为历年之最，现已执行130件，金额800万元。如喀左尤美铸钢有限公司欠贷款350万元，长期拖欠本息，诉讼后由于工人阻挠无法执行，喀左联社经过大量工作得到了市中级人民法院的支持，中级法院出动全部法警又调动部分县级法院法警强制执行，收回铁锭1200吨，经处置收回全部贷款。
（四）、增收幅度较大，减亏效果明显
截止年末，实现总收入36314万元，较同期增收7277万元，增长25%，其中：利息收入29052万元，占总收入的80%，较同期增收 6632万元，增长29.6%。金融机构往来收入实现6653万元，较同期增收483万元，营业外收入605万元，增收160万元。总支出36869万元，较同期多支出2880万元，增长8.5%，较总收入少增长16.5个百分点，利息支出10800万元，较同期多支出384万元，增长3.7%，金融机构往来支出7238万元，较同期减少支出109万元。营业费用支出 13263万元，较同期增加支出1763万元，费用率为36.5%，较上年下降3.1个百分点。
本期盈利社数77个，较去年末增加24个，完成年计划增加7个
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的243%，盈余面达52％。
亏损社数为70个。
盈亏社全辖收支相抵亏损555万元，较同期减亏4397万元，完成省联社减亏计划4000万元的110%。
（五）加强股本金管理，信用社抗风险能力增强
到年末，股本金余额达到115077万元，较年初增加27358万元，所有联社的资本充足率达到4%。省银监局已经批复同意建平县信用联社成立县联社为一级法人的核算单位，从而提高了信用社的整体抗风险能力。
（六）加强非信贷及表外资产管理，提高管理水平
到年末，抵债资产余额为21909万元，其中：本期增加12985万元，减少2378万元，其中：变现收入1070万元，损失1308万元，损失率为55％。处置抵债资产主要采取竞价拍卖变现、转让出售变现、其它方式处置变现三种方式，从变现率看，转让出售变现率60％，竞价拍卖变现率58％、其它方式处置变现率为26％。
长短期投资年末余额为1770万元，主要是一九九二年向抚顺新华信用社投资入股800万元、大白楼投资850万元、北票联社所属信用社投资芦荟及果园52万元、建平投资铁矿及收烟票24万元等，这部分投资目前均已形成不良。
二、经营中存在的主要问题
1、存款结构不尽合理，资金成本偏高。低成本资金占比虽有所增加，但仍只占存款余额的24.4%。
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2、结算渠道不畅、储蓄业务未实现通存通兑，仍是制约信用社业务发展的瓶颈。
3、核算质量有待进一步提高。
4、不良贷款前清后增，清收难度大。主要表现为：一是资产置换难、风险大。二是党政干部、村委会贷款回收难。三是存在政府干预问题。四是清收及置换不良贷款成本高、费用大。五是年末全市仍有隐性不良贷款11.36亿元，其中：应转逾期2.94亿元，应转呆滞4.46亿元，应转呆账3.96亿元。
5、新增贷款到期回收率偏低。今年贷款到期回收率虽然达到65%，但与省联社规定95%以上仍有很大差距。
6、贷款责任界定和追究工作有待进一步加强。
三、工作建议
1、强化不良贷款回收力度，把“三停五不”的制裁措施落到实处，各级政府及纪检、监察部门抓赖债典型予以处理，起到处理一案带动一片的作用。政府应将减免资产置换和处置中的税费，免收土地出让金优惠政策落到实处。
2、政府应为金融业发展创造一个宽松的软环境，充分发挥金融业促进经济发展的作用。
3、对不良贷款分帐经营。成立专门的清收队伍，专门考核，实行按
清收额付酬。
四、明年工作计划
1、实现存款增加10亿元目标，调整存款结构，提高低成本资金
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比例。
2、加强财务管理，努力做到增收节支，实现全辖盈利4400万元，盈利面达到85%以上。
3、加强对贷款增量的管理，提高管理水平，争取实现贷款增加8亿元，其中：农业贷款增加6亿元目标。
4、继续加大清收不良贷款力度，采取各种切实有效的方法清收帐内不良贷款，促其合规、合法、有效，力争在一季度将隐性不良贷款控制在 年9月末清产核资时认定的额度内。争取年内不良贷款下降1.5亿元。
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