西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴

2023-05-05 来源：年旅网

华南师范大学学报(社会科学版)

2004年第4期No.4,2004

JOURNAL　OF　SOUTH　CHINA　NORMAL　UNIVERSITY

(SOCIAL　SCIENCE　EDITION)

2004年8月Aug.,2004

西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴

凌江怀

(华南师范大学经济与管理学院,广东广州510631)

　　摘　要:个人理财业务是西方商业银行业务领域最重要的组成部分和利润增长点。目前,各家中资商业银行也都在纷纷制定计划和方案,寻找市场目标定位和突破口,争取在个人理财业务方面占领有利的位置和更大的市场份额。因此,介绍和总结西方商业银行在个人理财业务方面发展的一些新趋势,可为我国商业银行开展个人理财业务提供有益的启示和借鉴。　　关键词:西方商业银行;个人理财;发展趋势;启示

　　中图分类号:F830.33　　文献标识码:A　　文章编号:1000-5455(2004)04-0003-06

一、西方商业银行个人理财业务发展新趋势

世界上个人理财业务的发源地是瑞士,资产管理业在瑞士已经有了100多年的历史,该国银

行在海外享有“资产管理人”的美誉。在西方国家,个人理财几乎深入到每一个家庭。个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。西方商业银行自20世纪70年代以来,在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里,美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达35%,年平均盈利增长率12%-15%。如,花旗银行自20世纪90年代以来业务总收入的40%来自个人理财业务,2001年存贷款业务利润只占总利润的20%,70%的利润来自其中间业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。随着经济的发展变化,国外商业银行个人理财业务主要呈现出以下几个发展趋势。

(一)“以客户为导向、以市场为中心”的个人理财营销观念的确立

银行如何给自己定位是至关重要的。营销观念认为:企业所有的任务都是为了让客户满意。一个真正以客户为导向的企业通过寻找目标市场,认识市场的需要和要求,作出回应并提供相应的产品或服务,得以最佳实现其财务目标;而生产导向型企业,关注更多的是制造产品所使用的方法,即追求高效率;产品导向则是指,企业按照其现有产品而不是变化着的市场来给自己定位;市场导向是指,将注意力集中在制造一种产品或提供一种服务,然后试图将其销售出去。竞争加剧、消费者购买行为的转变等原因已促使国外商业银行确立了“以客户为导向、以市场为中心”的

　收稿日期:2004-01-05

　作者简介:凌江怀(1957-),男,广东兴宁人,华南师范大学经济与管理学院金融学系教授,博士生导师。

营销观念。

在市场导向型的营销观念指导下,国外银行非常注重研究客户的消费心理,以实现对客户的最佳服务。花旗银行通过调查研究,用顾客活动周期(CAC)这种模式涵括了顾客购买前、中、后所进行的全部活动,研究顾客活动周期的过程,描绘出顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键增值阶段,然后对每个关键阶段的增值机会进行评估。1990年代初,花旗银行便采用这一方式实现“花旗银行业务(Citibanking)”的使命。研究成果之一表明,顾客在对其财务实行跨边界管理时往往力不从心。花旗银行通过该使命,决心为顾客提供连续的全球服务,使顾客无论是在家里还是办公室、无论是在慕尼黑还是东京,都能享受这种服务。正如花旗银行管理层所看到的那样,顾客在银行开户后,便开始接受银行的服务。顾客每天利用银行设施管理他们的财务时,这种经历就会持续下去;在顾客四处开展业务或拓展其金融交易的过程中,他们的这种经历就会从一个地区转到另一个地区,从一个国家延伸到另一国家。

(二)多渠道全能型的服务

1.多渠道零售银行业务的形成。随着银行服务方式的增加和客户需求的不断变化,银行与客户之间的关系面临着由单纯“买卖”关系向服务关系的急剧转变。国外银行业为了应对这种改变及其所带来的挑战,重新整合原有的业务渠道,构建了一个多种形式、多种手段的客户服务体系———多渠道零售银行业务。

这种多渠道零售银行业务主要通过三种渠道与客户接触:一是电子渠道,主要指网上银行;二是电话渠道;三是物理渠道,或者说网点。通过这些渠道,银行业务实现从有多种访问方式的银行业务过渡到多渠道银行业务。这样,客户不仅可以通过互联网、电话等进行“远端”联系,还可以到任何一个网点与银行员工进行面对面的接触,从而保证了客户和银行员工不受任何时间、地点的限制进行实时联系,分享信息。因此,通过重新定义多渠道平台,合理划分不同渠道的交易优势,不仅使很多网点的职能转化到其他渠道,同时网点依然是为客户提供价值的地方,包括向客户提供售后知识等,从而有机会向客户推销更多的银行服务。

巴黎银行是多渠道零售银行业务的典型代表。在实施多渠道策略以前,巴黎银行虽然已经存在包括网上银行、电话银行、ATM、个人理财服务等多种业务方式,但是这些业务方式彼此间孤立,不利于开展个人理财业务。为了顺利实现向多渠道银行业务的过渡,巴黎银行制定了五年规划,并分三步完成。第一步是发展所有项目的新技术,重新定义所有的工作站和装置,包括多媒体平台等,巴黎银行在2001年6月完成了这一步。第二步从2001到2002年,这个阶段的发展重点是实施和强化客户关系管理概念,使银行通过充分利用现有的客户关系以及支持平台,提高每个客户为银行带来的收益,这不仅需要利用多种技术手段和多媒体的方式进行,还需要重新打造所有的数据库,搜集更多多渠道的相关战略信息。第三步从2002到2003年,这个时期处于多渠道建设的关键阶段,重点是重新设计、打造银行的业务流程,充分利用新技术、新方案,使多渠道银行业务能够快速实现,以便使每个客户都能为银行创造价值。

2.服务内容全能化。除了银行传统的存取款与资金结算业务外,国外先进商业银行的业务可以说囊括了所有个人理财的业务领域,具体包括:第一,投资领域,无论是证券交易、外汇交易、黄金交易、彩票交易还是保险业务、基金业务,只要客户有投资需求,银行都可以代办。在银行任何一个网点都可看到其提供的数十种全球证券投资基金任客户根据个人喜好选择,如北美投资基金、大陆投资基金、台湾投资基金、科技股投资基金、纳斯达克投资基金等等。第二,代理领域。任何与个人理财有关的代理业务,银行都可代办,包括房产过户、双方交易、商业担保、缴纳费用、

代收债务等等。第三,顾问领域。国外商业银行把科技、知识作为为客户高质量、个性化服务的主要手段,通过客户经理、理财经理、基金经理、互联网、电话、CALLCENTER、理财杂志等打造一个全方位的私人顾问理财服务体系,任何一个银行的客户都可以获得专业理财服务。

(三)客户分层及市场定位

国外先进商业银行在经营个人金融业务过程中,注重进行客户分层和产品市场定位,向优质客户提供更完善、周全的服务。比如在花旗银行上海浦西支行,营业厅分为两层,一楼是“一对一式”的理财咨询柜台和贵宾服务间,现金柜台在二楼。这种布局显然表明了花旗银行的细分市场与目标市场的不同。现金的存取款不是银行主业,多元化投资理财才是银行着力培养的市场。那些只想存取款的客户只好每次都要“费力”地爬二楼,而那些有足够财力进行投资理财的,就可以接受花旗银行理财顾问的面对面服务,存款大户更是可以进入更为秘密的单间选择更为细致的服务。香港花旗银行对“百万富翁”级的客户,实行“三对一”服务,即客户经理、基金投资经理和外汇投资顾问为其服务。最近又改为“四对一”,在原来的基础上再增加一名理财助理,可见其对优质客户的重视程度。香港渣打银行只要客户的存款和投资账户总额达到80万港元,就可享有各种折扣优惠(包括豁免ATM机卡和信用卡年费,免收购买本票、礼券、旅行支票、汇票以及电汇手续费优惠,特惠贷款利息,楼宇按揭利率优惠,特惠外币兑换率,各类保险折扣优惠,租用保险箱优惠,各项购物、休闲及美食优惠等),还提供不同的透支服务,一般可以提供最高达总余额98%-100%的有抵押透支,另外提供无抵押透支可达到月薪的3-4倍。更重要的是可以得到资深投资顾问的投资评估建议和代理服务,这对拥有高额资产的客户有较大的吸引力。

(四)客户关系管理制度健全化

对于银行来讲,理财业务归根结底是一个分销渠道。客户关系管理就是明确客户的收益点,提高客户的满意度,以实现企业的盈利目的。客户关系管理又被称为“数据库营销”,通过对数据库进行挖掘,对市场进行细分,针对不同的客户实行不同的营销策略,从而达到企业和客户双赢的目的。我们知道,占客户群20%的优质客户,往往能够实现总利润的80%,而大量的客户带来的只是业务量,而不是利润。资源稀缺,能力有限,使得企业越来越重视优质客户的价值。

国外先进的商业银行在个人理财业务方面业绩突出,其客户关系管理制度起着很重要的作用,而且这种客户关系管理制度越来越健全,其特点主要表现在:(1)与客户保持“连续关系”。为了获得客户的忠诚,国外商业银行一般都选派最好的员工加强与客户的联系。高层管理人员不惜花费大量的时间拜访客户,通过各种活动和客户进行交流。例如,花旗银行为了加强与客户的联系,经常为客户举办招待酒会、宴会,邀请少数大客户周末去郊区活动、观看演出、参加运动会等。(2)为客户提供全面的服务。国外商业银行对个人客户能提供全面的商业银行各类服务,包括资产管理、保险、个人理财、咨询顾问,甚至旅游服务等。(3)为客户提供个性化服务。国外商业银行已实现从出售产品向出售方案转变,客户不再是银行某一产品和服务的接受者,而是银行提供方案的订购者。银行也不仅为客户提供单项产品和服务,而是客户的长期支持者、伙伴。银行对客户市场进行细分,对客户进行分类,即根据客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等标准进行细分,在此基础上,实施有效的市场定位,针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务“度身订做”,,使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。在这个方面花旗银行是成功的,他们的口号是:代替统一服务的是那种能满足每一个单独顾客需要的服务。(4)实行客户经理制。国外商业银行分支机构普遍设有公关部,实行客户经理制。公关部是银行专门负责联系客户的部门,每个重要客户在公关部都有专职的客户经理,客户

有任何产品和服务需求,只需与客户经理联系,如有必要,再由客户经理与银行有关部门联系处理。客户经理负责与客户的联系,跟踪客户的生产、经营、财务、发展等情况,协调和争取银行的各项资源(产品),及时了解并受理客户的服务需求,负责银行业务拓展、宣传以及信息收集。相当一部分银行分行把原在一层的营业厅改为公关部,以方便客户咨询与联系,更好地为客户服务。

(五)先进的自助服务系统

国外商业银行进行各种个人理财业务,非常注重为客户提供方便、快捷的服务,其自助服务系统非常先进。以汇丰银行铜锣湾支行为例,该支行网点面积仅40平米,分两个区域。进门右侧约20平米为自助银行服务区,自助区一侧整齐摆放着各种自助理财设备,包括3台存款机、3台取款机、2台多功能柜员机、1台查询机、1台上网电脑、3部电话、1台打本机、1台支票处理机、1台外币自助兑换机、1个自助金库。在这里,基本上可以办理存款、取款、查询、转账、挂失、保管、支票签发、打印、缴费、兑换、汇款等大多数银行柜台业务,代替了传统的银行柜台;在自助区的另一侧,则全部是极具现代化特色的业务宣传体系,一排墙的全透明玻璃宣传栏是各种业务的宣传海报、电子显示屏不间断显示股市、汇市行情及业务信息、多台电视机不间断播放业务产品介绍、3个资料架摆满了数十种产品介绍手册或折页,1台上网电脑更可获取个性化咨询服务。支行的另一区域是客户理财服务区。这里分隔成五六个类似牙科诊所的服务间,每个小单间有1个低平服务台,台上有1台电脑,台前有两把座椅和一个沙发,单间弥漫着一股浓浓的咖啡味。在这里,多位客户经理可以倾听你的各种理财需要,向你介绍各种理财服务,办理各种理财业务,并提供一套包括投资、保险、存贷款、代理业务的个人理财建议书。你更可将这里的理财客户经理作为你的私人理财顾问,如有任何个人理财问题,可以打电话、发电子邮件或其他任何方式得到其理财顾问服务。

(六)重视加强网点员工培训

为了更加便捷地为客户服务,国外商业银行在个人理财业务设计过程中,非常重视加强对网点的员工进行培训。我们知道,即使拥有世界上最先进的技术和设备,如果用户不去使用它,这仍是一个失败。因此作为与客户接触的窗口,网点员工的素质至关重要。为此,国外商业银行在员工的培训上花费了很多的时间。例如,巴黎银行为了追求最好的培训效果,由多渠道业务部门利用电子学习等形式,独立完成了对所有网点员工的培训工作,以便所有服务于多渠道的银行员工可以快速掌握多渠道项目中所涉及到的新技术、新方案以及信息的共享等,从而为客户提供更加高效、优质的服务。

二、国内商业银行个人理财业务市场发展状况

经过几年的发展,我国商业银行在个人理财方面取得了一定的成绩。自1996年中国银行深圳分行在国内首家推出银行个人理财中心以来,各家商业银行纷纷推出各具特色或以不同品牌命名的理财服务,如农行上海分行“95599金钥匙理财中心”、农行广州分行“金达理财中心”、工行上海分行“杨韶敏个人理财工作室”、招商银行2001年10月推出“金葵花”理财系列等,各商业银行对理财业务热情高涨。但是现时期我国个人理财业务仍处于起步阶段,市场的发展仍极不成熟。

(一)银行观念落后,亟待转变

我国商业银行在很长时间内做的是对公业务,服务对象是国有企业、法人单位。由于较长时期的金融服务卖方市场存在,银行的工作人员已习惯于在办公室里坐等客户上门的工作方式。

尽管银行资金来源大都是个人储蓄,但银行业务利润主要是来源于对企业,而且银行做惯了对公的“批发式”业务,认为“零售式”的个人业务费时费力、利润低。因此,对银行而言,除了在负债业务上想方设法拉拢个人客户外,在资产业务上基本不存在对私业务。在这样的传统思维方式下,即使是不需要动用银行自身资金的理财业务也自然很难成为银行工作的着力点。

(二)金融体制、法规的限制较多

金融业分业经营体制限制了银行业个人金融业务拓展的空间,同时也成了理财业务发展道路上一个无法逾越的制度障碍。1995年颁布的《中国人民银行法》《、商业银行法》《、保险法》确定了银行、证券、信托、保险等分业经营、分业管理的体制。证券、信托、保险从商业银行经营中分离了出来,商业银行面向居民个人的服务领域也就只能局限于商业银行储蓄及与之相关的代收代付、个人贷款等,从而制约了商业银行个人金融业务领域的开拓。这使得一些银行的理财服务在市场定位上主要以招揽客户、培育市场为目标,理财员所能提供的也只是一种极为原则性的建议。而且,一家金融机构设立时,监管当局就将其可以做的业务列示出来,以后,如果该机构希望开展新业务,就要报送监管当局审批。既然银行不能涉足证券、保险业务,也就只能给客户提供理财建议而不能给客户提供综合理财服务;既然开办新业务还得报批受审,银行也就懒得劳神劳力去创新了。

(三)个人理财业务范围比较狭窄

国外商业银行个人理财服务比较齐全,分为生活理财和投资理财。个人只要将其财产状况、预期目标和风险能力告诉银行,银行就会为你量身定制理财方案,还代理操作,并通过跟踪绩效评估,不断进行修正。国内银行提供的理财服务或是在储蓄产品上进行功能扩展,把存、贷资产组合起来,通过结算工具帮助客户保值、增值;或是提供咨询或建议,如建议买国债,因为国债的收入不用缴税;建议买基金,因为风险小,等等。至于综合理财、证券买卖等事项,还得由客户自己操作。

(四)相关人才的匮乏

任何新业务的开展都离不开相关人才的支持。经办人员素质的高低更是理财业务能否拓展的关键。对一名合格、优秀的理财员不能要求他是各金融业务领域的专家,但最起码要熟悉银行业务和证券、保险等其他金融业务。但长期的分业经营使我国的银行人才没有在其他金融业务领域锻炼的机会,他们大多只是精通某一个业务领域。我国银行普遍缺乏优秀的理财员,真所谓“专才易得,通才难觅”。

三、国内商业银行开展个人理财业务的借鉴

随着我国加入WTO,银行要面对国外商业银行的挑战,而这其中非常重要的一个领域———个人理财业务方面的竞争将会异常激烈。学习西方先进商业银行个人理财方面的先进经验,弥补自己的不足,无疑是我们应对挑战的最好办法。从本文上述国外商业银行个人理财业务发展新情况中,我们可以得到以下启示和借鉴。

(一)转变经营观念,树立营销意识

西方商业银行在个人理财方面是按照营销管理的思想,以差别服务为特色,以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,产生出满足中高层个人客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的一种个人综合金融产品。随着我国市场经济的发展、人民生活水平的提高以及金融体制的变革,传统的金融结

构在不断改变,金融服务的对象和内容已发生质的变化。一是客户成为银行的“上帝”,银行工作人员要千方百计寻找、拉拢客户尤其是优质客户。二是老百姓手中的钱越来越多,银行要想吸收这部分资金,最好的措施是给个人提供对等的金融服务。过去那种银行与个人之间单纯的债务人与债权人的关系已不适应新的金融形势。几年的消费信贷实践也告诉银行:消费者个人是其最优质的客户。为此,商业银行必须转变忽视对私服务的经营观念,努力开拓个人金融服务业务。虽然单个个人理财业务利润低,对银行甚至是费时费力,但涓涓细流汇成江河,而且更为重要的是它可以改变银行形象,稳定并吸引新的客源。

(二)加大创新力度,拓展理财业务品种

目前国内商业银行的金融产品同质性很强,且真正适合理财服务的品种不多。所以笔者认为,首先,商业银行可以在不违反现有政策的前提下创新业务。这方面银行应是有潜力可挖的。一是加强理财产品和服务的整合。近几年中资银行在零售产品的整合方面做了很多探索,重点仍是把信用卡构建成银行零售业务各子系统融会贯通,集存贷汇、消费、缴费、理财于一身的理财产品。二是加快理财新产品的创新。重点是适应资本市场的发展,条件具备时创新更多的投资型理财品种。如银券通业务的推广、完善,开发“银基转帐”业务,推广分红保险等银保合作产品,规范发展“银证受托理财计划”,开展黄金业务,适时推出存款工具证券化、有价证券质押贷款、住房贷款证券化、期货、期权等衍生产品;设计专门针对老年人的个人金融品种;为高收入阶层合理避税设计一些金融产品。三是拓展“网络理财”。能否通过网上银行建设高度自助化的核心服务平台,大力发展“网络理财”,将决定着银行理财服务水平的高低及竞争的成败。其次,商业银行可以在个人理财业务上打造精品,通过高素质的理财员形成品牌优势,争取顾客。最后,银行可以采取同证券、保险合作的方式延伸其个人理财业务,也可以效仿国内现有一些网站的做法,避开金融管理,为顾客提供全方位的综合理财服务。

(三)尝试“客户关系管理”,分层次服务

客户关系管理就是明确客户的收益点,提高客户的满意度,以实现企业的盈利目的。在国外,商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上,对客户实行差别对待、分层服务。这种分层次服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务,它是指针对不同顾客的金融需求,结合他们对银行的利润贡献度,为不同层次的顾客提供有区别的服务,它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。虽然我国的优质客户层还没有完全形成,但是现在已经涌现出很大的一批人,他们具备一定的资金实力,有较先进的理财理念,对资产安全的保值、增值有着尤为迫切的需求。我国的商业银行应该在这个方面进行尝试。

在实际操作过程中,可根据客户评价标准,采取分级别服务的形式,不同等级的客户由相应级别的理财机构和理财师提供服务,由他们根据不同客户的偏好和需要,进行最有成效的营销。

(四)做好宣传推广工作

商业银行必须加大对个人理财业务的宣传。尽管现今人们的金融意识在逐渐增强,很多老百姓谈起证券、保险也头头是道,但大多数人并不知道银行正在开展这些使个人资产增值的新业务。银行要开拓市场,宣传应先行。

(下转第14页)

场、二级劳动力市场和内部劳动力市场等。最后是通过政策倾斜、教育培训和观念更新尽快实现劳动力市场由二元并一元。参考文献:

[1]　[美]马丁・费尔德斯坦.转变中的美国经济[M].北京:商务印书馆,1990.[2]　宋玉华.美国新经济研究[M].北京:人民出版社,2002.

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[4]　[德]克劳斯・格林.联邦德国的社会市场经济[M].北京:中央编译出版社,1994.[5]　陈建安.日本的经济发展与劳动问题[M].上海:上海财经大学出版社,1999.[6]　[日]桥本寿朗.现代日本经济[M].上海:上海财经大学出版社,2001.[7]　亚洲经济问题编辑组.亚洲经济问题[M].北京:中国社会科学出版社,1980.[8]　潘晨光.国外人力资源发展报告[M].北京:中国林业出版社,1998.[9]　吴春波,郭国庆.成“龙”的奥秘[M].北京:中国人民出版社,1993.

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[14]　黄敏英.韩国农业后备劳动力德培养和政策[J].世界农业,2001,(1).

[15]　王晓蓉.德日劳动管理体制的比较与启示[J].天津师大学报(社会科学版),1999,(6).

【责任编辑:赵小华】

(上接第8页)

(五)注重相关人才的培养

国外商业银行从事个人理财服务的工作人员大都是金融领域的精英,不仅专业知识功底深,而且大都经过实战操练,也经历过服务礼仪方面的培训。对我国银行业而言,要想在个人理财业务上形成特色和打出品牌,首先要考虑的是人才战略。银行可以采取的对策有:(1)从社会挖掘具备各方面能力的人才或对内部有相当专业技能的人员加强其证券、保险业务知识的培训;(2)给从业人员提供能在证券交易、保险业务买卖方面进行实战的机会;(3)我国银行工作人员在服务礼仪、道德水平上与国外有着不可否认的差距。作为未来与外资行竞争的形象工程,强化对从业人员道德、礼仪方面的教育也是商业银行为在理财业务领域占据竞争优势的一项重要工作。参考文献:

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[6]　扣子.多渠道银行服务的革命———国外银行业多渠道面向客户的成功实践[N].金融时报,2003-02-26.

【责任编辑:赵小华】

华南师范大学学报(社会科学版)

2004年第4期No.4,2004

JOURNAL　OF　SOUTH　CHINA　NORMAL　UNIVERSITY

(SOCIAL　SCIENCE　EDITION)

2004年8月Aug.,2004

AbstractsandKeyWordsofMajorArticles

NewTrendsandRevelationofIndividualFinancialAffairsDevelopmentofWesternCommercialBanks

(byLINGJiang-huai)

　　Abstract:IndividualfinancialaffairsarethemostimportantpartofservicesofWesterncommercialbanksandisthepo2

tentialprojectwhichcanbringgreatprofit.Recently,ourcommercialbankshavebeensettingdownplansandseekingtargetmarkets,inordertoshareasmuchmarketquotaaspossibleandgettheirowncomparativeadvantagesinindividualfinancialaf2fairs.ThisthesisintroducessomenewtrendsofthedevelopmentofWesterncommercialbanksinindividualfinancialaffairsinordertooffersomeefficientrevelationsforourcommercialbanks.

　　Keywords:Westerncommercialbanks;individualfinancialaffairs;developingtrends;revelation

AllocationofLaborResourcesinDevelopedCountries:CharacteristicsandEnlightenment

(byMABin,TIANMeng)

　　Abstract:Asthefirstresources,laborresourceisemphasizedinforeigncountries,especiallyindevelopedones.Inspite

oftheirdifferentculturalandhistoricalbackgroundsanddifferentrolestheirgovernmentsplayinlabormarket,developedcoun2triesaresimilarininstitutiontransformingandcharacteristicsoflabordistribution,whichservesasreference.Thesecharacteris2ticsmaybebeneficialandhelpfulforourallocationoflaborresourcesinourlabormarket.

　　Keywords:labor;resourceallocation;characteristic;enlightenment

OntheExperienceofTeamManagementinAmericanEnterprises

(byKANGWan-zhu)

　　Abstract:TheincreasedperformanceofAmericanenterprisescausedbyusingteamsInthelatterpartofthe20thcentury

isbecomingthefocusofconcern.ItishelpfulfortheChineseenterprisestolearnfromthedevelopedcountriestheirexperienceofteammanagement.AccordingtothedevelopmentexperienceofAmericanteams,scientificandeffectiveteamconstructionandmanagementdoleadtorelevantincreaseoforganizationperformance,butteamsarenotapanaceaunderallcircumstances.

　　Keywords:teammanagement;organizationperformance;experienceusing

OntheValueOrientationofIntellectualPropertyRightProtection

(byFENGXin-ming)

　　Abstract:Inthetimeofeconomicglobalizationandknowledge-basedeconomy,itisofgreattheoreticalandpractical

significancetoclarifythevaluationofintellectualpropertyrightprotection.Inourcountrylegislationofintellectualpropertyrightstartedjustafterthepracticeofthereformandopeningpolicy.Guaranteeingthesmoothoperationofthesocialistmarketeconomyandundertakinginternationaltechnologycooperationarenowplayinganincreasingimportantrole.Inthenewhistori2calperiod,oneofthekeycomponentsintheestablishmentofvalueorientationofintellectualpropertyprotectionishowtomain2tainthepublicbenefitswhileemphasizingtheeffectiveandefficientprotectionofintellectualpropertyright,i.e.emphasizingthebenefitswhileguaranteeingtheequitysothatbalanceandharmonycouldbeachievedbetweenthesetwoaspects.156

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