CHINA
COLLECTIVEECONOMY
摘要：随着国家宏观政策调整、内外 型的因素不断增加。尤其是发展的新旧 二、商业银行转型发展面临的形势
部市场环境变化，商业银行如何在变革 经济动能转型之即，新动能从数量的增 分析
环境下实现转型发展成为各方关注的 长变成质量的 ， 体现就是新经
优势还有多少。从定位和发展看，
热点。文章从商业银行转型发展的动因 济的 场， 能、 、
、
商业银行优势包括有家信用支持，有吸 出发，对商业银行转型面临的形势及下 云计算、 、
、去产能、一
引客户的产品及业务体验；结
络成
一步措施进行了探讨，提出了一些思考 路等， 市场
的变化。变
熟,能“汇通天下&，有完整、成熟的结算管 和建议。
革已，商业银行服务的对象和
理度和流程;服务渠道健全，有遍布全 关键词：商业银行；转型发展；思考的市场 在发变，转型已是必
国的点、自助设备、电子银行服务平台 建议
的
。
等服务手段;资金雄厚，品牌出众,安全性 金融是现代经济的核心，而商业银 2. 从
因素看，由于政府主导是商
强；对政策督规则了解更，具有更强 行在金融体系中承担核心职责，其转型 业银行的鲜明特征，
因
的风险管理能力和意识，风控标准更为严 发展也事关风险防范目标的实现。目 素是推动商业银行转型发展的主要动因。
格；具有较的金融运营牌，运营更为 前，商业银行转型已在进行时，有必要 尤其是以资本充足率为核心的资玮
稳健等。
在总结过去的基础上对转型动因、具体 、 体 改
创 驱动
2. 势已经 。 够的创措施等问题进行探讨，以更好促进其转 的实施、 币 、经济结 调 、
新意识， 服务 节的
能 .
型发展。
给侧结
改革等，
社会的创活
客户 ; 运营 活 ， 经营一、商业银行转型发展的动因探讨
力和创造潜能 被激发，带来的不仅是
体 较；数据整合能力较低,对客户
作为经营货币信贷业务的特殊企业， 的经济发展动能，更带 的行业、新
信
解 够
; 行业
过 严 商业银行具有调节经济、信用创造、信用 的业态，这都促使商业银行 走转型
格，可操作性较低；没有互联网金融的丰 中介、支付中介、金融服务等重要职能，其 发展
。
富经验，缺乏专业；专业
才匮乏， 转型发展受多 因
。目前，在发3.
从银行自身因素看,商业银行已经 年结 ，
专业人才展进 时 的
，
、
历从专业银行向商业银行的转轨,面貌大 ， 活力 强。境的改变成为驱动商业银行转型发展的
为改变，但仍
市场定位够清晰、部
3. 已经 。
是金融改动因。
门银行问题突出、创新能力弱化等问题， 化和脱媒加剧。
市场化提速，依赖
从市场因素看，集中表现为金融脱
不得不继续从传统商业银行向现代商业 存贷
的
以持续，
风媒、技术脱媒、利率市场化等推动银行转
银行转型。
险不断增加。互联网、大数据、
等中国集体经济| 87
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财税金融
引发的技术脱媒对商业银行传统支付中 介、信用中介的地位带来挑战。二是互联 网金融跨界竞争进一步增强。大量非金 融机构依托互联网大力拓展第三方支 付、移动支付，通过开展小额贷款、信用 支付、P2P贷款、众筹融资等，跨界进入 金融领域，蚕食商业银行固有的市场份 额。同时，证券、基金、保险、信托等金融 机构不仅在客户融资等传统领域，而且 在投资理财、资 等新兴领域与商
业银行争 客户 业 ， 发展 。
三是 升级。2008年金融危机以
来，国际金融 则发生重大变化，国
在银行资
、、
、动 等方、 的
，在
业务发展同时，也
在 同
商业银行
增
带来 力。
4.机 在眼前。一是市场巨大， 商业银行在 国发展、互联网金融 领域有
市
$二是 的， 客户 金融
行 ，发力 $三是
有信 技术等 业 力 ， 有
互
联网 的 力 $ 是发展 的 基固 。
， 基
有
构， 在 力、 机 地 ，
完善，基适应急剧变化的外
环境。
三、实现转型发展的有效路径
1. 继续保持传统优势。把服务国家
重大战略和自身发展
有机结合，进
发展方式转变，优化机构布局、 机制、 信贷配置、产品创等，做
时国战略 项目以民生、普惠金融等金融服务工作，在服务国
战略方
发挥更加 的作用。
2. 提升 济能力。一是提高行业分析把握能力。通过持续的产业 分析
整
，摸清行业发展
，
形成符合业务发展
的行业分析
架。二是加快摸索，根据行业价值链特 点，通过投贷联等创模式， 扶 植
济创，在防风险的同时，
获得合理回报。三是围绕创造更大综合 经营贡献，加快考核、激励等配套措施 的优完善，而不仅着于单一客户的 贡献度。
88
f
2018 年 30 期（10 月）
3. 加大信息科技研发和投入。一是6. 落实好创新驱动战略。从产品加强自身金融科技力量的培养，加快新 创新入手，坚持以市 ， 国
技术应用。从人力、物力、力上保障，以 外 进 创 创 ，
流程银行
来
造技术统，创
银 行 。 加 快 从
着眼于客户服务、市 应，有针对性地
自 创
，
互 联 网 金 融 、 移 金 提升技术支持
，
、融 、 链 式 金 融 、 跨 境 金 融 、 金 融
加有 ， 风险
综合 金融
的 创
高 。 同 时 ，
程的机控成 。二是加强外部合作。 的 创 略。 、通过合作，
投资、并购等方式，获取
等 进 技 术 ， 提 升
分 析新的创新技术，进行瞻性布局。三是注 力 ， 分 市
客 户 ， 创意金融技风险防范。金融科技发展时 、 的产品与服务，形成
间较短，尚未经历充分的风险暴露和风 的 竞 争优 。
险
，
、系统
防
7. 提升客户 力。全力推进 方风险值得注意，在应用 战略客户、
客户高端客户的综合金融
在一定风险。
， 以综合金融
方
基 ， 提高综
4. 加 快 程 银 行 。
合
力，既要注重客户的识别选择，
， 是加 快 变 银行 局 ，又要围绕市、业、新产业客 户 、
， 整 优，在政、价、创等方提供综
程 ，
有 于
、 有 于
合
、差别化的 方
。同时，加强员工的等、 有 于 风 险的
目
。意识、
评价，提升 -过程中，以技系统
质量，为客户提供满意的
。
， 程银行的 整 ，参考文献：
业 级 程，
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， 进
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做、 ， 有 的 人
人
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的
。
行面临的挑战及策略研究〇].中国商论，2017
5. 推进集约化发展。加快集约化经(09).
营机制的探索
。一是客户
进
[4] 王睿.经济新常态背景下银行业转 行服务整合，包括调整面向客户的管理
型研究田.时代金融，2016(09).
流程和机， 行统一授信、综合价[5]
詹向阳.对当前银行业发展中几个
等$
行以客户 中 的
焦点问题的思考田.金融研究，2015(07).
户 成， 客户 分 等。 二
(作者单位：中国建设银行股份有限 是
的中
，
分
公司湖南省分行风险管理部）
离、后台业务集中
、业等。 三是资 的 整合，
的整合
、
整 合 优等。 是技术支持
的整合，色 的、， 以 技术、的 用等，以提升集约
的
。银
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