关于建立财富运营中心的商业计划书

关于建立财富运营管理中心的商业计划书

一、 摘要

随着社会的进步，国家的发展，国民收入的增加，人们手上有了更多的闲钱，需要更多的保值、增值的途径和计划，以及将来自身发展的各项规划。目前，对于个人而言还没有一个整体的理财服务机构，因此，需建立一个财富运营管理中心，为广大中高端个人客户提供综合理财服务。

二、公司概述

在上海市成立一个财富运营管理中心，负责上海市整个中心的运营、产品的研发和后台支持。每个区成立财富运营管理分中心，主要负责客户的市场营销和制定个人客户的理财规划。

三、产品和服务

理财规划是运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际,具有可操作性的包括现今规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收策划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

四、研究与开发

成立专业的团队，与保险、基金、证券公司、银行等紧密合作，开发不同的适应市场的产品。

五、管理团队

由银行的个人理财方面的专家担任管理团队，并且从 保险公司、证券、基金等公司引进专业人才提供后台支持。

六、市场与竞争分析

目前市场上只有银行提供个人理财业务，还没有综合理财规划。个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。

但我们知道：个人理财业务只是个人理财规划中的一个方面，一个投资规划。银行为个人或家庭提供了投资的产品，证券基金也好、保险基金也好，都是为个人提供了产品目录，理财经理提供建议，由个人自己去挑选，每个人按照自己的想法把个人或家庭中多余的闲钱用于投资，并没有经过全面的、比较科学地思考。这样的话，如果一旦发生意想不到的突发事件，就会产生流动性风险，手头无资金来应付眼前的事件，形成困境。而我们的理财规划呐，不仅仅投资理财，还是对客户个人和家庭的全部资产、家庭收人支出等进行规划，在考虑到家庭3至6个月支出的现金准备、消费支出等的安排情况下，才会把教育规划和养老规划等需要的先期投入和今后的定期定投资金，按照时间的长短，投资目标、风险偏好等因素，投资在股票、成长型基金、平衡性基金、收入型基金、黄金外汇等市场，获得自己设想的目标。因此理财的整体规划是受到个人的欢迎和接受的，它既有投资规划，还有现金规划、消费规划、教育规划、税收筹划、养老规划、风险管理和保险规划、财产分配和传承规划等八个方面，并且将伴随着个人或家庭收入、目标等的改变而进行修订，理财规划将伴随着个人的一生。

财富管理即理财规划，在个人的各项规划中能提供全面的方案，是有很大的市场，前景看好。

七、生产经营计划

财富中心主要为高端客户群提供全方位的服务,VIP 客户要在财富中心办理入会手续,支付入会费1000元，根据客户服务的等级办理充值卡1至5万元。在每个星期为客户提供服务时,按时收费,收费在充值卡中扣除,不再另外收费。如有壹万名客户的话，年服务费收入至少达1亿元人民币，成本支出在6500万元（300人*15万元/人，税收约2000万元），税后利润约3500万元。

八、风险因素

主要是客户对财富中心的信任问题，财富中心必须要有强大的技术团队，提供较有说服力的数据和分析能力，同时要有一支高素质的理财专员队伍，为客户提供贴身的服务。客户的保证是财富中心生存和发展的基础。

九、风险投资的退出方式

财富中心的发展达到一定规模以后，争取上市，对于风险投资来说，就有一个较好的退出渠道，达到“双赢”的结果。

十、总论

我们要加强专业人才队伍建设，理财师队伍素质的高低直接决定个人理财业务的发展，所以加强专业理财师队伍的建设，提高理财人员的综合素质应作为财富理财中心个人理财业务发展的重中之重来抓。要加快电子化、网络化、信息化建设，打造个人理财服务的技术平台，提升服务质量。要建立和完善财富中心内部数据信息管理系统，借助这个系统，我们可有效地管理已有的

信息，并对信息进行加工，特别是对客户信息进行有效加工，以便进一步将经营模式转变为客户主导型，通过个性化服务，定制特色的服务来满足客户的需求。产品要创新，一是新，我中心在设计产品或服务时，不要一味地模仿别人，要充分体现本中心的智慧，优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优。二是要适用，产品适用才有客户、有市场，也才能给财富中心带来利润；如何才能适用，关键是产品要有准确的市场定位，而准确的市场定位又来自于对客户进行细分，即按一定的标准例如按收入、年龄、风险偏好等标准进行分类，然后量身定做理财产品，突出产品的个性、差异，这样的产品才适用，才可以满足不同客户群投资理财的需要；三是产品要有一定的含金量，即能给客户带来增值收益。财富理财中心设计的理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段，更重要的是要能给客户带来全面的理财规划和资产的增值收益，这才是客户委托理财的主要目的。