随着健康意识的不断提高，人们越来越重视保障自己的健康。在保险行业中，重疾险是一种非常受欢迎的险种，因为它可以在被确诊患上某种重大疾病时，给予一定数额的保额赔付。但是，有些重疾险产品宣传上声称有“返还”或者“返还+保险”等特点，这到底是怎么一回事呢？以下从多个角度进行分析。
首先，我们需要理解返还型重疾险的定义。所谓“返还”，指的是在投保人未患重大疾病的情况下，保险公司会将此前已交付的保费在保险期结束时返还给投保人。而“保险”则是指在投保人确诊患有某种重大疾病时，保险公司会按照保单约定赔付相应的保额。因此，返还型重疾险代表的是既有返还，也有保险的特点。
那么，返还型重疾险相较于普通型重疾险是否更吸引人呢？从费用角度来看，返还型重疾险的保费普遍会比普通型重疾险略高，这也是投保人在选择险种时需要考虑的一个因素。另外，返还型重疾险的赔付方式与普通型也有所不同。在保障期间内被确诊患上重大疾病的情况下，普通型重疾险会直接赔付保额，而返还型重疾险在确诊后的赔付方式较复杂。一般情况下，返还型重疾险会将原本应该赔付给投保人的额度拆分成多段，分别在疾病确诊后的不同时间节点赔给投保人，而这个时间节点以及每段赔付的金额都是事先确定的。这样做的目的是为了引导投保人及时治疗和保持健康。
当然，返还型重疾险也并非没有缺点。首先，风险较高。投保人选择返还型重疾险的前提是必须健康，如果投保人在保障期间患上某种重大疾病，那么赔付金额可能无法覆盖其全部负担，需要自己承担一部分费用。其次，这种险种会限制保障期限，并且在保障期限结束后，如果投保人仍然健康，就不能得到“返还”的部分保费了。
总体来说，返还型重疾险是否适合投保人，需要根据个人的实际情况来判断。如果投保人有足够的理财资金承担较高的保费，同时又希望能够得到一定的“返还”，那么返还型重疾险可以考虑。但如果投保人认为自己选择健康的生活方式，减少不良习惯，有足够的自我保障能力，那么普通型重疾险就可以满足其需要。